Новости БеларусиОбщество

Честный кэшбэк: топ самых выгодных карт с возвратом денег

Кэшбэк (манибэк) – это возврат части потраченных средств обратно на счет карты. По сути кэшбэк – это заработок без усилий, нужно только получить подходящую банковскую карту. Myfin.by разобрался в массе карт с кэшбэком, чтобы найти самые выгодные предложения. Но прежде обратим внимание на механизм возврата средств.

Честный кэшбэк: топ самых выгодных карт с возвратом денег

Кто и за что платит кэшбэк?

Кэшбэк начисляют банки. Это их плата за то, что клиент не снимает наличные с карты, держит их там максимально долго, до момента расчета.

Откуда берутся деньги для кэшбэка?

Продавцы, принимающие платеж по карте, отчисляют обслуживающему терминал банку небольшую сумму (1-3%) с каждого платежа. Это называется торговым эквайрингом, из этих денег банки платят кэшбэк. Но в некоторых случаях банк платит кэшбэк из собственных средств.

От чего зависит процент возврата?

Кэшбэк редко начисляется на все платежи, а лишь на те, с которых банк зарабатывает по эквайрингу. На коммунальные платежи, штрафы, переводы и прочие кэшбэк обычно не распространяется.

Кэшбэк часто зависит от общей суммы расчетов: чем больше трат, тем больше возврат. Так банки стимулируют объем операций по своим картам. Величина кэшбэка зависит от категории продавцов. Минимальный возврат обычно идет с повседневных расчетов за продукты, максимальный – с оплаты услуг.

Как определить выгодный кэшбэк?

Это самый сложный вопрос. Дело в том, что реальная выгода больше зависит не от максимально возможного кэшбэка, а от суммы всех возвратов за период. Иногда банки назначают высокий процент с редких операций, но снижают ставки за ежедневные платежи.

Выгода кэшбэка – в максимальной общей сумме возврата за период.

Как сравнить разные карты с кэшбэком?

Влияющие на кэшбэк условия перечисленным выше не ограничиваются. Белорусские банки предлагают почти полсотни разных карт с возвратом денег на счет и другими возможностями. Свести все их преимущества к величине максимального возврата не удастся. Оценим их по сумме достоинств.

  1. Вначале уберем из рейтинга карты не подходящие широкой публике, но доступные для отдельных категорий (например пенсионерам, или тем, кто имеет определенную страховку).
  2. Потом выберем карты с наибольшим кэшбэком.
  3. Оценим возможности и ограничения по кэшбэку.
  4. Выясним другие способы заработка (экономии) на карте: проценты на остаток и пр.
  5. Суммируем суммы выпуска и обслуживания карты.
  6. Сравним плату за выпуск и обслуживание карты с величиной кэшбэка и процентов на остаток.

И так выясним, при каком обороте карта становится выгодной.

Карта желаний от РРБ-Банка

VISA Classic Rewards «Карта желаний» попадает в число лидеров, потому что:

фото: РРБ-Банк
  • выдается бесплатно в офисах банка;
  • весь период действия (3 года) обслуживается бесплатно;
  • по карте начисляется кэшбэк в 1,5%;
  • возврат по расчетам в АЗС увеличивается до 2%.

Особое преимущество – кэшбэк распространяется на расчеты по всему миру. Потому «Карту желаний» РРБ-Банка следует определить как безусловно выгодную.

Карта Cashalot от Белгазпромбанка

Кашалот – одна из самых известных и массовых карт в Беларуси. Кашалот имеет мощную партнерскую сеть из более чем 3 тысяч магазинов.

фото: Белгазпромбанк

В число выгодных карт с кэшбэком Кашалот попадает благодаря:

  • отсутствию платы за выпуск и обслуживание;
  • кэшбэку до 1% от любой покупки на территории Беларуси;
  • кэшбэку в 2% и выше в партнерской сети.

Процент на остаток по Кашалоту не начисляется. Но сочетание кэшбэка и бесплатного обслуживания все равно выводит держателей карты «в плюс».

Карта MasterCard World «Дива» (BYN) от БелВЭБ

За выпуск карты MasterCard World «Дива» (BYN) от Банка БелВЭБ нужно заплатить 5 руб. В первый год пользования она обслуживается бесплатно, на втором и третьем годах плата не взимается при обороте не менее 300 BYN в месяц.

фото: БелВЭБ

Держателям карты «Дива» обещают кэшбэк в:

  • 1% в продовольственных магазинах;
  • 1,5% за прочие покупки;
  • 0,5% по расходам на туризм;
  • до 5% на товары в категории «Строительство и ремонт» c с 1 сентября по 31 октября 2019 года.

Проценты на остаток по карте «Дива» не начисляются.

Карта «Дива» становится прибыльной в первый год использования при покупках в продовольственных магазинах на 500 BYN или расчетах за другие товары на 335 BYN, или покупке билетов, гостиничных и туристических услуг на 1000 BYN. Все суммы в годовом исчислении.

Во второй и третий годы обязательные суммы расчета меньше: продовольственные магазины – не менее 200 BYN, прочие товары – 135 BYN, билеты и гостиницы – 400 BYN.

Накопительная карточка «Кэшью» Visa Gold от БТА Банка

В карте «Кэшью» Visa Gold удачно сочетается:

  • бесплатная выдача;
  • кэшбэк от 1% до 1,5%;
  • 3% годовых на остаток по карт-счету.

фото: БТА Банк

Годовое обслуживание стоит 6 BYN в год. Чтобы вернуть эту сумму нужно;

  • рассчитаться картой на 333 BYN в объектах автобизнеса, включая такси;
  • купить на 417 BYN в зарубежных магазинах, в т.ч. через интернет;
  • потратить 500 BYN в Беларуси.

Сделать это в течение года не составит особого труда даже при скромных доходах.

Карта Еще Идея Банк

Это карта с повышенным кэшбэком для владельцев авто и при расчетах за спорт или фитнес.

фото: Идея Банк

В первые три месяца с момента оформления карты действует повышенный кэшбэк 5% на олату услуг и покупки:

  • на АЗС и кассах метрополитена, в автомойках и паркингах;
  • в тренажёрных залах, фитнес-центрах, бассейнах, аквапарках, веломагазинах;
  • в парикмахерских, салонах красоты, магазинах косметики, спа;
  • каршеринга.

После 3 месяцев кэшбэк по этим покупкам составит 3%. Величина кэшбэка по остальным операциям – 1%. На остаток средств начисляется 0,01% годовых.

Плата за обслуживание – 15 BYN год. Чтоб компенсировать эту сумму за счет кэшбэка, нужно рассчитываться картой Еще на 100 BYN ежемесячно по услугам с повышенным кэшбэком в первые три месяца или на 42 BYN в течение года. Либо на 125 BYN ежемесячно по остальным платежам. Перед получением карты желательно уточнить список подходящих под кэшбэк товаров.

Карта PayOkay МТБанка

У этой карты есть безусловные преимущества по кэшбэку:

  • 1,5% во всех магазинах;
  • 0,5% в продовольственных магазинах;
  • 5% при бронировании отелей через Booking.com.

фото: МТБанк

Карта PayOkay выдается бесплатно. Годовое обслуживание – 19,9 BYN. Проценты на остаток по карте не начисляются.

Чтобы вернуть себе стоимость годового обслуживания через кэшбэк нужно:

  • уплатить картой в разных магазинах 1327BYN за год, или 111BYN в месяц;
  • или потратить в 3 раза большую сумму на продукты;
  • или рассчитаться за гостиничные услуги, забронированные через Booking.com на сумму в 398 BYN за год;
  • или получить возврат Tax Free на такую же сумму.

Таким образом PayOkay может быть выгодна тем, кто получает среднестатистическую зарплату, и еще более выгодна часто бывающим за границей.

Карта №1 Альфа-Банка

Популярная карта с кэшбэком на все покупки:

  • 1% во всех магазинах;
  • 2% на одну категорию товаров по выбору клиента.

фото: Альфа-Банк

Карта №1 офомляется бесплатно. Но за ее годовое обслуживание нужно платить 58,8BYN. Для компенсации этой суммы нужно платить картой по 490 BYN в месяц или потратить вдвое меньшую сумму на расчеты в любимой категории с возвратом в 2%.

Карточка ЗОЖ от Технобанка

Популярная карта для любителей здорового образа жизни с повышенным кэшбэком 3% в категории ЗОЖ. По остальным расчетам доступен кэшбэк 1%. Обслуживание карты составит 18 BYN в год.

фото: Технобанк

Чтобы выйти в плюс, нужно ежемесячно тратить в категории ЗОЖ по 50 BYN или потратить 150 BYN в месяц в течение года по остальным операциям .

Какая карта самая выгодная?

Здесь названы не все условия перечисленных карт. У них есть масса других возможностей, ограничений и платных услуг. Начисление кэшбэка тоже имеет свои особенности. Потому выбирать лучшую карту с кэшбэком следует индивидуально, исходя из личных обстоятельств, но с расчетом по нужным статьям.

Поделись с друзьями