Многие в нашей стране считают золото «вечной ценностью» и готовы в него инвестировать свои сбережения. Myfin.by рассказывает историю белоруски, которая свои первые инвестиции в золотые слитки сделала еще 20 лет назад. Вот что из этого вышло.
Почему белорусы покупают золотые слитки?
Золотые слитки не выходят из моды и притягивают внимание инвесторов разных категорий. И те, у кого есть лишние пара тысяч долларов, и те, у кого миллионы, разнообразят свой портфель золотом.
Во-первых, сказывается репутация золота как надежного актива, который имеет высокую степень ликвидности. Это значит, что всегда можно продать слитки золота по рыночной цене и получить деньги. Во-вторых, золото на длинных промежутках времени зачастую защищено от инфляции. В условиях роста цен на товары и услуги стоимость золота также увеличивается, что позволяет сохранить и иногда приумножить капитал.
– Решение инвестировать в слитки я приняла самостоятельно. Проанализировала информацию, посмотрела, что предлагают банки. В противовес слиткам я рассматривала драгоценные камни и различную иностранную валюту. Но выбрала именно слитки и покупала их в несколько приемов: 20 лет назад, 10 лет назад и 5 лет назад, – рассказывает Ирина.
Как определить срок инвестирования в слитки?
Определение оптимального срока инвестирования в золотые слитки зависит от целей и терпимости к риску. При анализе динамики цен на золото за последние 20 лет можно заметить интересные тенденции.
В период с 2000 по 2020 годы цена на золото имела значительный рост. Особенно высокие значения были достигнуты в 2011 году, когда цена достигла пика в $1 900 за унцию. С 2012 года цена на золото падала до примерно $1 200 за унцию следующие 8 лет. Таким образом, инвестиции в золото даже на срок в 9-10 лет не гарантируют прибыльность.
– Драгоценные металлы (в первую очередь золото) – это старейший инструмент для сбережений, который не теряет свою актуальность и сейчас, – рассказывает Александр Приходько, начальник Управления инвестиционного бизнеса МТБанка. – На слитки не начисляются проценты, но с течением времени цена на них растет, что и позволяет инвестору заработать. За последние 5 лет цена на золото выросла более чем на 35%. В 2022 году мир столкнулся с высокой инфляцией, которая заставила центральные банки многих стран повышать процентные ставки. В 2023 году инфляция приходит в норму, что в скором времени позволит центральным банкам начать снижать ставку. На финансовых рынках появится больше дешевых денег, что статистически оказывает позитивное влияние на золото и подталкивает цену вверх.
Давайте посчитаем, сколько можно было заработать на золотых слитках, если бы вы купили их на $10 000 около 20 лет назад. Цена на золото составляла $480 за унцию в 2003 году. Тогда вы могли бы купить около 20 унций золотых слитков. Если бы вы продали эти слитки в 2023 году по цене $1 900 за унцию, то получили бы примерно $38 000. Таким образом, инвестиции в золото принесли бы вам прибыль в размере $28 000, что эквивалентно валютному вкладу на $10 000 под 5,3% годовых на 20 лет (с капитализацией процентов). Отметим, что 20 лет назад в Беларуси действовали ставки по вкладам в валюте в диапазоне 8-10% годовых, что могло принести даже большую доходность, чем операции с золотом.
– Периодически я следила за рынком и видела, что золото иногда падало, иногда поднималось. Но я в любом случае никогда не проигрывала по отношению к инвалюте. Несмотря на то, что я не диверсифицировала свои вложения: золотые слитки были единственным моим инструментом, – вспоминает Ирина.
Ирина по своим инвестициям в золото получила доходность от 4,3% до 21,3% годовых в зависимости от срока приобретения золотых слитков.
«Котировки золота очень показательны, поскольку покупательная способность золота остается неизменной на протяжении исторического обзора денег как таковых. И, несмотря на отмену золотого стандарта еще в 70-е годы XX века, цена золота достаточно объективно отражает реальную стоимость основных валют», – считает эксперт фондового рынка, финансовый консультант Михаил Грачев.
Как превратить слитки в деньги?
Если вы не хотите передавать золотые слитки по наследству, то можете в любое время расстаться с ними. Для этого вам нужно обратиться в банк, показать, в каком состоянии находятся ваши слитки и документы к ним. Если все в порядке, банк будет готов принять золото обратно. Нужно при этом учитывать разницу в цене покупки и продажи золота банком. Зачастую она может составлять 10-18%(!) от стоимости слитка. А значит, на краткой дистанции всю выгоду роста цены золота может «съесть» банковский спред.
По словам Александра Приходько, инвестировать в золото лучше в долгосрочную перспективу – от 5 лет и более. За это время выросшая цена успеет компенсировать разницу в покупке/продаже слитка и принести доход.
Подытожим. Слитки из драгоценных металлов по-прежнему в моде. Этот вектор инвестиций может оправдать себя на дистанции 10 лет и более при условии, что вы понимаете, в каком состоянии находится рынок золота и когда на него стоит заходить. Также нужно следить за разницей в цене покупки и продажи золота банком, сравнивать предложения различных банков. Не стоит забывать и про риски падения цен на золото, которое последний раз длилось 7 лет, с 2012 по 2019 годы.
