За карту можно не платить. Рассказываем, как в банке получить пластик без затрат
При выборе карточки многие белорусы интересуются, во сколько она им обойдется. Именно этот фактор зачастую становится решающим при выборе банка. Портал tochka.by выясняла, можно ли вообще получить карту бесплатно, и если да, то на каких условиях.
Этой осенью Нацбанк провел исследование и выяснил, что гражданам при оформлении платежной карты очень важна стоимость ее обслуживания.
При этом свыше 40% белорусов вообще не готовы платить за банковские карточки. По их мнению, банки должны предлагать карты бесплатно.
Логика людей, которые придерживаются этого мнения, понятна.
Банки стремятся получить клиентов на обслуживание и оказывать им услуги за деньги. То есть они выпускают карты, чтобы затем извлечь прибыль. А значит, могут найти и способы компенсировать расходы на их производство.
Бесплатный «пластик» существует
В Беларуси есть перечень системно значимых банков, утвержденный Нацбанком.
Так, в первую группу включены пять банков: Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, Сбер Банк и Банк БелВЭБ.
Выдают ли эти банки пластиковые карты бесплатно? Разумеется, у старых клиентов есть определенные бонусы в этой части – их мы в расчет не берем.
Новым клиентам Беларусбанк предлагает оформить бесплатно Белкарт-Премиум. Эта бесконтактная пластиковая карта выпускается в белорусских рублях сроком на пять лет. Плата за ее ежемесячное или ежегодное обслуживание не берется.
Белагропромбанк тоже может сделать новому клиенту бесплатную карту Белкарт-Премиум на шесть лет. Но только если человек открывает базовый счет для зачисления и хранения выплат социального характера, ведь «пластик» Белкарт выпускается именно к этому счету. Обслуживаться карта тоже будет бесплатно, как и в Беларусбанке.
В Приорбанке до конца октября проходит акция на оформление «Яркой карты». Visa Classic на четыре года можно получить бесплатно и без платы за обслуживание, если гражданин в рамках акции заполнит форму на сайте банка.
Главная особенность карты – начисление кешбэка 1% по операциям свыше Br10 и зачисление 3% годовых на остаток (на сумму свыше Br50).
Сбер Банк не выпускает бесплатные карты на физических носителях для новых клиентов. Тогда как в Банке БелВЭБ люди могут получить бесплатный пластик Белкарт-Премиум в рамках пакета «Все просто», также без абонентской платы.
У других банков тоже бесплатно
Как видно на примере пяти банков из первой группы значимости, белорусы могут получить «пластик» даром, хотя выбор самих карт ограничен.
Вдобавок некоторые бесплатные предложения по выпуску карт на физических носителях действуют в рамках акций – их нужно постоянно отслеживать.
Банки, которые вошли не в первую, а, например, во вторую группу системно значимых, также предлагают бесплатные пластиковые карты новым клиентам.
В частности, Банк ВТБ бесплатно выпускает и обслуживает карту More платежной системы «Мир» в белорусских рублях сроком на три года.
А МТБанк не возьмет плату за выпуск и обслуживание действующих три года карточек «Кактус» в национальной валюте.
Ищите бесплатную карту в пакете услуг
При поиске бесплатных карт на физических носителях стоит изучать в том числе банковские пакеты услуг (решений).
Банки стремятся предложить клиентам комплексное обслуживание и подписать их в прямом смысле слова на большой спектр услуг.
Это стандартная мировая практика, но в любом случае человек сам решит, выгодно ему то или иное банковское предложение либо нет.
Если гражданин согласится оформить такой пакет решений в одном из банков, он зачастую сможет получить карту бесплатно.
Например, у Банка «Дабрабыт» есть пакет услуг «Разам. Залаты» с подключенной программой «Сплюшкі». Она позволяет накапливать бонусы в размере 1,3% цены покупок и обменивать эти баллы на подарочные сертификаты или скидочные купоны у торговых партнеров банка.
Подключив пакет, новый клиент получит бесплатную пластиковую карту Mastercard Gold или Visa Gold на выбор. Она выпускается на пять лет в белорусских рублях.
Вдобавок к ней гражданин получит бесплатно еще одну карту Gold.
За обслуживание основной карты Банк «Дабрабыт» тоже не возьмет денег, но только если клиент выполнит определенные условия.
Что такое критерии бесплатности?
Условия, или критерии, бесплатности сегодня выдвигают многие банки.
Они касаются количества транзакций, объема зачисленной зарплаты и безналичных операций по карте, среднедневного остатка на карточке в месяц и др.
При соблюдении хотя бы одного условия абонентской платы за обслуживание карты не будет. В другом случае придется платить каждый месяц, в нашем примере эта сумма составляет почти Br7.
И вправду, мало получить карту даром – нужно еще, чтобы и за ее обслуживание банк не брал денег или взимал минимальную плату.
Этот вопрос тоже важен для белорусов, как выяснил Нацбанк. Около 30% опрошенных готовы ежемесячно платить за обслуживание карточки не более Br3 в месяц и около 8% – не более Br10.
Так, в нашем случае ежемесячную плату не спишут с карты, если гражданин получит на нее зарплату Br1000 и больше.
Информация о том, какие именно критерии бесплатности клиент уже выполнил, четко отражается в мобильном банкинге и интернет-банкинге.
Зарплата как пропуск в мир бесплатных карт
Когда человек устраивается на работу, его ставят перед фактом, что зарплату он будет получать в определенном банке, где обслуживается работодатель.
Как правило, гражданину не просто выдают зарплатную карту, а оформляют на него целый пакет решений в этом банке, и тоже бесплатно.
Стоит внимательно изучить всю информацию по этому предложению.
Ведь может оказаться, что пакет включает еще несколько карт, которые гражданин волен заказать на свое имя в любой валюте и в любое время, пока является клиентом этого банка.
Например, в пакет решений Smart Gold Альфа-Банка помимо основного пластика входят три бесплатные карты.
А расширив пакет до Smart Gold Family (зачастую без каких-либо дополнительных затрат), человек даром получит в этом банке еще одну карту в любой валюте, причем с особенным дизайном.
Отметим, что при выполнении условий бесплатным будет ежемесячное обслуживание всех карт в пакете, а не только основной.
«Пластик», на который стоит раскошелиться
В случае, если новый клиент готов заплатить за выпуск карточки, он получит гораздо больше предложений от банка и свободы в выборе.
Например, сможет выбрать платежную систему карты, ее валюту, клубный статус и даже внешний вид.
Выпуск «пластика» в этом случае обойдется ему в среднем в Br15–25.
Размер трат в первую очередь зависит от того, оформляет гражданин карту непосредственно в банке или делает это через интернет – в первом случае выйдет дороже.
Так, выпуск расчетной карты Visa Classic в Белгазпромбанке через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), к которой также относятся мобильный банкинг и интернет-банкинг, обойдется новому клиенту в Br15 – на Br5 дешевле, чем в самом банке.
Текущий счет этой карты может быть в белорусских рублях, долларах, евро, российских рублях, польских злотых или китайских юанях, а срок действия – до пяти лет.
За пластиковую карточку «Черная пятница» в белорусских или российских рублях сроком на три года Белинвестбанк возьмет Br22 при оформлении в банке и Br18 – через ДБО.
Виртуальный конкурент реальной карты
В настоящее время банки активно предлагают виртуальные, или цифровые, карты.
У них абсолютно тот же функционал, что и у пластиковых – нет только физического носителя и существенно ограничена возможность по снятию наличных.
Работают «виртуалки» свободно и в Беларуси, и за рубежом. Расплачиваться ими можно через каналы ДБО либо с помощью мобильного телефона, у которого есть функция NFC.
О том, что представляет собой виртуальная карта и как правильно ее сделать, портал Tochka.by уже рассказывал.
Большинство белорусских банков выпускает такие карты без взимания платы, и за их обслуживание тоже денег не берут.
А вот СМС-оповещение, как и в случае с «пластиком», будет платным. Например, в Приорбанке оно составляет от Br1,5 до Br2 в месяц, в Сбер Банке – Br3,99.
Ограничений по количеству цифровых карт у одного клиента в принципе нет.
Вам не понадобится идти в отделение банка, чтобы оформить «виртуалку»: достаточно подать заявку на нее по каналам ДБО. После этого вы сможете сразу ее использовать.
Идеально, если вы выпустите цифровую карту в банке, в котором у вас уже есть «пластик», чтобы пополнять ее баланс без комиссий.
Если банковская карта вам нужна именно для оплаты товаров, работ и услуг, то виртуальная – лучший вариант из бесплатных.
