Бывает, что нужны деньги срочно: ремонт машины, лекарства, просто дотянуть до зарплаты. Если своих накоплений нет, некоторые берут микрозаём. Но кто вообще имеет право давать такие деньги, сколько можно взять, как это отразится на вашей кредитной истории и не помешает ли потом получить кредит в банке?
Что такое микрозаём и кто его выдает?
Микрозаём — это сумма до 15 000 базовых величин (сейчас это 675 000 рублей), которую вы берёте в организации из специального списка Нацбанка. Такие деньги дают только на личные или семейные нужды.
Организация, которая выдаёт микрозаймы, должна быть в реестре микрофинансовых организаций (его ведёт Нацбанк) или в Реестре бытовых услуг (если находится в деревне или селе). Также выдавать микрозаймы может «Белгоскупдрагмет» — это та самая организация, которая скупает у людей золото и драгоценности.
Контролирует все эти организации Нацбанк Беларуси.
Если вы занимаете деньги у знакомого или другого человека — это не микрозаём.
Какие организации имеют право выдавать микрозаймы?
- Микрофинансовые организации (МФО)
Они включены в реестр Нацбанка. Это ломбарды, один потребительский кооператив финансовой взаимопомощи (по сути, касса взаимопомощи под присмотром государства) и сервисы онлайн-займов. Таких онлайн-сервисов в реестре всего пять — те самые «займы на карту за 15 минут».
Ломбарды обычно выдают деньги под залог вещей. Но с 20 июня 2026 года они могут давать и безналичные микрозаймы без залога, онлайн, на сумму до 200 базовых величин (сейчас это 9000 рублей).
- Специализированные организации
Например, «Белгоскупдрагмет» и районные комбинаты бытового обслуживания, которые зарегистрированы в сельской местности и есть в Реестре бытовых услуг.
- Мобильные операторы
Они могут выдавать безналичные микрозаймы без залога, тоже до 200 базовых величин.
Другие организации не имеют права выдавать вам микрозаймы — это прямо запрещено поправками в Гражданский кодекс.
Какие суммы можно получить?
Есть два главных лимита:
- До 200 базовых величин (сейчас 9000 рублей) — можно взять без залога, только по паспорту, через интернет.
- До 15 000 базовых величин (675 000 рублей) — это максимум для обычного микрозайма, например под залог в ломбарде. Но на практике такие большие суммы берут редко, обычно микрозаём гораздо меньше.
Как получить микрозаём — пошагово
Шаг 1. Выберите легальную организацию.
Зайдите на сайт Нацбанка и проверьте, есть ли компания в реестре МФО. Если она в сельской местности — ищите в Реестре бытовых услуг. Можно также обращаться к сотовым операторам и в «Белгоскупдрагмет».
Шаг 2. Подайте заявку.
Обычно это делают онлайн или в офисе. Чаще всего нужен только паспорт, иногда ещё залоговое имущество.
Шаг 3. Подтвердите, что сможете платит
МФО обязана проверить ваши доходы и платежи по другим кредитам, а затем рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН).
ПДН — это сколько процентов вашего дохода уходит на платежи по всем долгам. Если ПДН больше 40%, вас должны письменно предупредить об этом.
Шаг 4. Прочитайте главные условия микрозайма.
До подписания договора вам обязаны выдать документ на одном листе, крупным чётким шрифтом, где указаны:
- сумма,
- проценты (дневные, месячные и годовые),
- срок возврата,
- как возвращать,
- есть ли дополнительные платные услуги и можно ли от них отказаться.
Шаг 5. Подпишите договор.
Прочитайте его внимательно. Если срок займа больше года — приложить обязаны график платежей. Подписывайте, только если всё понятно.
Шаг 6. Получите деньги.
Их переведут на карту или выдадут наличными — как написано в договоре.
Микрозаймы и кредитная история
Кредитная история — это ваше финансовое досье в Кредитном регистре Нацбанка. Там хранятся все ваши кредиты и займы, их суммы, а главное — просрочки. Банки и МФО смотрят на это, когда решают, давать ли вам новые деньги.
Не все микрозаймы попадают в кредитную историю. Важное исключение: если вы взяли вещь в ломбард под залог (например, золото или технику) и не вернули долг вовремя, ломбард просто продаст вашу вещь. Такая просрочка не попадёт в кредитную историю.
А вот что попадает:
- микрозаймы от онлайн-сервисов;
- обычные микрозаймы от МФО;
- договоры с отсрочкой или рассрочкой (например, купили телефон в рассрочку).
Как микрозаймы влияют на будущие кредиты в банке?
- Вернули вовремя — плюс к кредитному рейтингу. Банки видят: ответственный заёмщик.
- Была просрочка (кроме просрочки по ломбардному займу под залог) — минус. Информация попадёт в Кредитный регистр. При следующем обращении в банк могут отказать, особенно если просрочки были долгими.
- Микрозайм увеличивает вашу долговую нагрузку (ПДН). Когда вы придёте за обычным кредитом, банк проверит все ваши действующие микрозаймы (кроме ломбардных под залог) и сложит их платежи с другими. Если на всё уходит слишком большая часть дохода — в новом кредите откажут.
По данным портала Myfin, именно микрозаймы чаще всего портят кредитную историю из-за маленьких, но просроченных платежей. Так что будьте внимательны.
Читайте также на Newgrodno.by: Белорусы массово оформляют микрозаймы – о каких суммах идёт речь?
