С 20 июня 2026 года в Беларуси начали действовать новые правила регулирования микрофинансового сектора, предусмотренные указом №432 и постановлением Нацбанка №139. Нововведения коснулись и ломбардов. Ключевое изменение — возможность выдавать потребительские микрозаймы без залога. Однако у этой нормы есть свои нюансы.
Журналист Tochka.by узнал подробности нововведений у руководителя одного из ломбардов.
Ломбарды будут выдавать деньги без залога только онлайн
Первое, что нужно понять, – белорусские ломбарды наделили правом, а не обязанностью.
В Беларуси резко подешевело золото — цена упала дважды за неделю
В любом случае просто так зайти с улицы за деньгами не получится. Оформить заем можно только через онлайн-сервисы, которые работали и раньше, связывая людей, желающих взять или дать в долг под проценты.
Работает это так. Заемщик оставляет заявку: например, готов взять 200 под 70% годовых. Тот, кого устраивают эти условия, реагирует на запрос.
Возможен и обратный вариант: инвестор предлагает 100 под 100% годовых, и любой пользователь может согласиться.
Единственное ограничение: размер займа не может превышать 200 базовых величин (9000 на момент написания материала).
«На таких сервисах формируется рейтинг заемщиков. Если ты не платишь по долгам, показатель падает в ноль. И денег тебе больше никто не даст», – объясняет руководитель ломбарда подход, который, по сути, формирует ту же кредитную историю.
Для пользователей все бесплатно. Сервис зарабатывает, забирая процент с возвращенной суммы. Например, с 130, которые выросли из 100, оператор-посредник снял 6,5.
Если случается невозврат, то всеми судебными делами занимаются представители агрегатора. Инвестору даже ходить никуда не надо – он просто получает письма о решениях суда или отдела принудительного исполнения.
Правда, по признанию нашего источника, через судебных исполнителей деньги могут возвращаться годами и буквально по копейкам. Например, как раз в день разговора пришли 12 по делу 2023 года, где речь шла о сумме с двумя нулями.
Собеседник уточняет, что использовал данные ресурсы и раньше, но как физическое лицо. А все доходы по итогам года фиксировал в отдельной декларации.
Что касается ломбарда, то руководитель пока не планирует выдавать там беззалоговые онлайн-займы из-за высоких рисков. Раньше они перекрывались большими процентными ставками, но теперь и в этом вопросе действуют ограничения.
Проблема краденых вещей в ломбардах
Новые правила обязывают ломбарды безоговорочно возвращать деньги покупателю, если вещь оказалась краденой и изымается в рамках уголовного дела.
Собеседник признается, что и так делал это ради сохранения репутации. Постоянный покупатель, понимая, что застрахован от подобных неожиданностей, вернется, а процент подобных случаев минимален.
«Доля краденого имущества мизерна – около 1% общего оборота и до 5% объема реализации. В основном это дешевые телефоны за 50–100», – поясняет источник.
Сдать в ломбард краденые дорогие смартфоны (iPhone или премиальный Samsung) сложно, поскольку сотрудники просят выйти из аккаунтов, что невозможно без Face ID, отпечатка или пароля истинного владельца.
Если, например, мужчина уверяет, что гаджет принадлежит жене, его просят позвонить супруге для подтверждения.
В целом работники научены оценивать адекватность клиента и вообще могут отказать в приеме вещей без объяснения причин.
Больше опасений нашего собеседника в связи с новшеством вызывают изделия из золота.
«Предположим, ломбард принял цепочку, потом сдал ее государству на переплавку по стоимости лома драгметалла, хотя в виде изделия она стоила дороже. Кто, кому и какую сумму должен вернуть, если выяснится, что украшение было украдено?» – задается он вопросом, полагая, что некоторые детали в контексте ужесточения правил требуют четкой трактовки.
По закону, нужно компенсировать ущерб приобретателю товара. Им в этом случае выступает Государственное хранилище ценностей (Гохран), которое уже получило изделие и, возможно, переплавило, то есть уничтожило физически.
Источник отмечает, что рынок ждал публикации полного текста указа, чтобы разобраться в данной коллизии.
Лимит по долгам
Нацбанк объясняет решение по лимиту накопленных процентов желанием не загонять людей в долговые ямы.
Но, по мнению представителя индустрии, ограничения, которые, к слову, действуют с 22 ноября 2025 года (согласно пункту 2 ст. 16 Закона «О потребительском кредите и потребительском микрозайме»), ударяют по клиентам.
Сумма начисленных процентов по договору до одного года не может быть выше объема заемных средств.
Если раньше при стандартной ежедневной ставке 1% заложенная вещь стоимостью 100 могла лежать 200 дней, то сейчас – только 100. И продлевать договор, который, как правило, заключается на один месяц, много раз не получится.
«Теперь нельзя долгое время выплачивать только набежавшие проценты. Заемщикам придется находить всю сумму для выкупа в конкретный день либо где-то перехватывать деньги, закрывать долг и закладывать вещь заново», – поясняет руководитель.
Для ломбарда минус только в том, что сокращается срок получения дохода.
Собеседник отмечает, что клиенты в последнее время обрывают телефон с расспросами о новых правилах. Ему пришлось вывесить в отделениях номера контакт-центра Национального банка, куда можно обращаться по поводу условий деятельности ломбардов.
