Взять у друга $500 на месяц: что говорит закон о процентах и расписках

Ситуация, когда приходится одолжить деньги родственнику или другу, знакома практически каждому. Но за кажущейся простотой такого займа скрываются юридические нюансы, о которых полезно знать и заёмщику, и кредитору. Какие изменения в регулировании займов между физическими лицами вступили в силу в 2026 году?

С 23 апреля 2026 года обновились правила, которые касаются займов между физическими лицами: начали действовать соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Разбираемся, как правильно дать в долг, чтобы не потерять ни деньги, ни отношения. Договор, расписка или устная договоренность: что из этого действительно работает и поможет вернуть заём в любом случае?

Устная договоренность: когда «честное слово» работает

Самый распространенный, но и самый рискованный способ одолжить деньги – договориться «на словах». Пока отношения хорошие и деньги возвращают вовремя, проблем нет. Но как только возникает просрочка, начинаются сложности.

Как часто делают и какие могут быть проблемы? Договор займа (в том числе между физическими лицами) считается заключенным с момента передачи денег. То есть формально устная договоренность – это тоже договор. Проблема обычно возникает, когда заём не возвращают. Если дело дойдет до суда, то потребуется доказать некоторые факты:

То, что вы передали деньги.

Что переданные деньги – это заём, а не подарок или оплата за услуги.

Без письменных доказательств сделать это почти невозможно. Суд может принять показания свидетелей, но опыт показывает: если сумма небольшая (до 10 базовых величин), шансы есть. А вот если сумма больше, то без расписки или договора выиграть дело крайне сложно.

Белорусы продолжают сдавать валюту: сколько продали в апреле?

Нужно обратить внимание: если сумма займа в 10 и более раз превышает размер базовой величины (на сегодня это 450 руб.), то заём между физическими лицами нужно оформлять в письменной форме – это требование (ст. 761 ГК).

Расписка – ваш главный документ

Расписка – это простой письменный документ, который подтверждает факт передачи денег взаймы и условия их возврата. Расписку не нужно заверять у нотариуса, ее можно составить от руки или напечатать.

Как правильно составить расписку? В нее обычно включают реквизиты, которые дают понимание о сторонах сделки, сумме займа, сроке его возврата.

Что указывают в расписке:

• ФИО, паспортные данные и адрес регистрации обеих сторон (заимодавца и заёмщика);
• точную сумму займа цифрами и прописью;
• дату передачи денег;
• срок (сроки) возврата (например, конкретную дату или событие);
• наличие или отсутствие процентов (если проценты есть – их размер);
• собственноручную подпись заёмщика в подтверждение получения денег.

Зачем нужен договор займа?

Расписка – это односторонний документ. Договор займа – это двусторонний документ (его подписывают обе стороны), в котором прописывают права и обязанности обеих сторон. Также в договоре можно прописать ответственность за его нарушение, форс-мажор (обстоятельства, когда стороны освобождаются от ответственности за неисполнение договора).

Договор можно составить в свободной форме, но лучше обратиться к юристу или использовать образец из правовой базы.

Что изменилось в 2026 году?

Теперь при займах между обычными гражданами действует несколько ограничений.

1. Запрет на займы в валюте и в эквиваленте валюты.

Нельзя давать в долг деньги в иностранной валюте (долларах, евро, российских рублях и т. д.), а также в условных единицах, привязанных к валюте, в условных денежных единицах.

Исключение сделано только для близких родственников.

Вот кто к ним относится: супруги, родители (усыновители, удочерители), дети, родные братья и сестры, дедушки и бабушки, прабабушки, прадедушки, внуки, правнуки и такие же родственники второго супруга.

Что это значит: если вы передали другу $500, а он вам вернул $500, то формально договор нарушает закон. Суд может признать его недействительным. Деньги можно передавать только в белорусских рублях.

2. Запрет на кабальные условия.

В договор займа между физическими лицами нельзя включать:

• повышенные проценты за просрочку возврата займа, дополнительные платежи за пользование займом;
• право заимодавца в одностороннем порядке увеличивать проценты за пользование займом, неустойку (штраф, пени);
• право заимодавца односторонне менять срок действия договора займа;
• неустойку за досрочный возврат займа или его части.

3. Запрет на залог единственного жилья.

Если вы даете деньги в долг и хотите взять в залог квартиру или дом должника, то имейте в виду, что единственное жилье принимать в залог запрещено (ст. 317 ГК). Это касается и квартир, и домов, и долей в праве собственности на них.

Можно ли одалживать деньги под проценты?

Да, можно. Гражданский кодекс это прямо разрешает. Проценты и их размер указывают в расписке или договоре займа. Если проценты не указаны и сумма договора займа для личных нужд – до 50 БВ (до 2250 руб.), то по умолчанию считается, что заём беспроцентный (ст. 762 ГК).

В других случаях, чтобы заём был беспроцентным, нужно прописывать в договоре условие об отсутствии процентов за пользование займом.
Если вы ничего не прописали в договоре займа о процентах или не указали их размер – действует ставка рефинансирования Нацбанка на день возврата долга или его части.

В отношении размера процентов есть ограничение. Сумма процентов не может быть выше:

• половины суммы займа, предоставленного заёмщику, когда заём предоставлен на срок до одного года;
• суммы займа, предоставленного заёмщику, когда заём предоставлен на срок более одного года.

Важно: срок исковой давности по займам составляет 3 года с даты, когда деньги должны были вернуть.

Если вы пропустите этот срок, во взыскании займа суд может отказать.

Шпаргалка для тех, кто решил дать взаймы

Если вы намерены дать в долг, сверьтесь с этим чек-листом:

• Валюта займа: только белорусские рубли, без привязки к валюте (кроме случаев с близкими родственниками).
• Составлены ли расписка или договор: при сумме от 450 рублей это обязательно.
• Проверьте реквизиты расписки: паспортные данные, сумму займа, дату возврата.
• Проверьте подпись заёмщика: расписку подписывает собственноручно заёмщик.
• Решите, нужно ли брать с заёмщика проценты и в каком размере. Если заём беспроцентный – пропишите это в договоре или в расписке.
• Не принимайте в залог единственное жилье заёмщика или его долю в праве собственности на единственное жилье.

«Если деньги вовремя не вернули, то не медлите». 5 советов юриста

Myfin.by попросил юриста в финансовой сфере Светлану Печенкину дать практические советы, как правильно передавать деньги в долг.

Совет 1. Не стесняйтесь брать расписку даже у друзей.

«Дружба дружбой, а деньги врозь» – это не недоверие, а забота об отношениях. Расписка дисциплинирует заёмщика и снимает вопросы «кто и сколько должен».

Совет 2. Не давайте в долг последнее.

Даже с идеально составленным договором нельзя гарантировать возврат займа. Должник может оказаться без работы, заболеть или просто исчезнуть. Давайте только ту сумму, которую готовы потерять.

Совет 3. Если вы передаете в долг крупную сумму – удостоверьте сделку у нотариуса.

Нотариальное удостоверение договора займа не обязательно, но оно дает два плюса: в случае, когда заемщик не возвращает долг, можно совершить исполнительную надпись и взыскать долг без суда. Второй плюс в том, что вы получаете подтверждение того, что стороны дееспособны и понимают последствия своих действий.

Совет 4. Если деньги не вернули, то не медлите.

Сначала напомните. Потом можете направить письменную претензию, но можно обратиться сразу в суд. Чем дольше вы тянете, тем меньше шансов на возврат.

Совет 5. Не пытайтесь вернуть долг незаконными методами.

Угрозы, шантаж, повреждение имущества – это уголовная статья. Действуйте легальными способами: суд, исполнительное производство, запрет на выезд должника за границу и подобное.