Меньше инфокиосков, но больше QR-кодов: как изменится платежный рынок Беларуси?
Нацбанк опубликовал на своем сайте концепцию развития платежного рынка и цифровизации банковского сектора Беларуси. Документ включает много интересного для граждан – выбрали из него все самое важное.
Концепция определяет стратегию действий Нацбанка и всей национальной банковской системы до 2025 года.
Благодаря реализации 111-страничного документа Нацбанк надеется в конечном итоге увеличить деловую и инвестиционную активность в стране, повысить благосостояние и качество жизни белорусов.
Платежные инструменты
Одним из самых востребованных инструментов для безналичных розничных платежей по-прежнему останется карточка, отмечается в концепции.
Нацбанк главной задачей ставит здесь увеличение доли расчетов безналом с применением карточек и их реквизитов, когда граждане платят за товары, работы и услуги.
В 2023–2025 годах продолжится разработка и внедрение проектов по бесконтактной оплате картами в разных сферах: на транспорте, в торговом секторе и т.п.
В стране трансформируются технические устройства по обслуживанию владельцев карт.
Так, на смену терминалам для бизнесменов и граждан, занятых в сфере агроэкотуризма, со временем придут другие способы расчетов, в частности, NFC-модули.
Также в Беларуси сократится число инфокиосков, сказано в концепции. Это произойдет за счет «миграции» операций с картами в каналы дистанционного банковского обслуживания.
Изменятся способы определения личностей владельцев карточек. В частности, в ближайшие годы в стране получит развитие биометрия, то есть идентификация банковских клиентов по лицу, отпечатку пальца и т.д.
Платежная система в ЕРИП
Основным направлением совершенствования платежей в ЕРИП до 2025 года останутся сегменты C2B (платежи граждан организациям) и C2G (платежи граждан государству).
А ключевыми направлениями, вокруг которых будет развиваться сама система ЕРИП, станут торговля в стационарных объектах и интернет-торговля, сказано в концепции.
Особенностью ЕРИП является то, что у системы нет своих платежных инструментов – их предоставляют ее участники.
Учитывая это, продолжится работа по продвижению таких методов, как платежная ссылка ЕРИП, QR-код в режиме Продавца и QR-код в режиме Плательщика.
В ближайшие несколько лет в ЕРИП будут запущены сервисы по оформлению платных подписок на разные услуги, бронированию, проведению отложенных сделок, а также получит развитие «Расчет-ЖКУ».
Бесконтактные технологии
Новые технологии стремительно меняют рынок платежных инструментов, отмечает Нацбанк. И даже бесконтактные карточки постепенно уходят – их сменяют мобильные платежные сервисы и приложения.
Наглядным примером служат Samsung Pay и Apple Pay, благодаря которым люди отказываются от банковского пластика. Некоторые банки предлагают свои платежные решения на смартфонах, не привязываясь к какому-либо производителю устройств.
Нацбанк также отмечает популярность применения QR-кодов при безналичной оплате товаров, работ и услуг и ссылается на опыт Китая, где приложения на мобильниках и QR-коды практически целиком вытеснили банковский пластик с внутреннего рынка.
Классические платежные системы VISA и MasterCard также планируют задействовать технологии с использованием QR-кода, развивая свои сервисы.
Именно на этот путь развития бесконтактных технологий Нацбанк ориентирует и банковский сектор Беларуси.
Искусственный интеллект
В концепции Нацбанка отмечается «возрастающая необходимость применения интеллектуальных компьютерных систем в банковском секторе и на платежном рынке».
В частности, Нацбанк считает, что роботизация контакт-центров и внедрение финансовых чат-ботов на базе ИИ позволит банкам оптимизировать расходы (то есть сократить персонал) и повысить качество коммуникации с клиентами.
Последнее возможно, поскольку ИИ дает возможность исключить человеческий фактор, обеспечить обслуживание в режиме 24/7/365, сократить время консультирования.
Кроме того, технологии ИИ помогают успешно бороться с мошенниками, разрабатывать индивидуальные сервисы для клиентов и т.п.
Вместе с тем есть и недостатки в использовании ИИ, отмечается в концепции. Поэтому применяться ИИ в банковском секторе и на платежном рынке Беларуси должен под разумным контролем и на ответственных началах.
При этом у граждан должна быть возможность восстановить права, нарушенные в результате использования ИИ. Им нужно иметь четкие и доступные способы, чтобы оспаривать возможные последствия или решения, сгенерированные ИИ.
При необходимости банкам необходимо доступно объяснить, как работают их ИИ, какие могут быть здесь риски и как они фиксируются.
Цифровой белорусский рубль
Центральные банки зарубежных стран сейчас активно развивают проекты цифровых национальных валют, например, юаня и евро.
Такие валюты станут электронными аналогами налички и безналички. А стоить цифровая валюта будет столько же, сколько наличные или безналичные денежные средства.
Известно и то, как будет «выглядеть» цифровая валюта.
Так, в России цифровой рубль получит форму уникального цифрового кода, хранимого на отдельном электронном кошельке гражданина. При передаче цифрового рубля этот код переместится из одного кошелька в другой.
Нацбанк тоже уделяет внимание цифровому белорусскому рублю в концепции.
Как сказано в документе, такой рубль будет законным средством платежей, иметь одинаковую с наличным и безналичным рублем покупательную способность, обмениваться на наличку и безналичку без препятствий.
На первом этапе предполагается запустить демоверсию платформы белорусского цифрового рубля, на последнем – опробовать здесь разные транзакции, в том числе между гражданами, между гражданами и государством.
