В 2023-м в Беларуси произошел скачок киберпреступлений: за год их стало больше почти на четверть. Общее число достигло 18 тыс.
За январь – май 2024 года в стране зафиксировано уже 8,5 тыс. киберпреступлений. Из них – 4770 случаев мошенничества, в том числе с онлайн-кредитами. Показатель увеличился в 16 раз, рассказывает Tochka.by.
Эти данные в конце июня были приведены на пресс-конференции, посвященной Дню работников прокуратуры.
Когда время спасает человека и его деньги
На мероприятии стало также известно, что Генпрокуратура предложила Нацбанку доработать процедуру выдачи онлайн-кредитов, сообщил заместитель генпрокурора Алексей Стук. А именно ввести в банковскую практику так называемый период охлаждения.
Говоря просто, это временной зазор между одобрением кредита и выдачей денег. Благодаря периоду охлаждения гражданин сможет получить эти деньги не сразу, а спустя некоторое время. Например, через сутки или чуть больше.
И если он оформил кредит не по своему желанию, а под диктовку мошенников, то за этот срок сможет «охладиться» и понять, что стал жертвой преступников. Они теперь нетерпеливо ждут, чтобы он получил доступ к кредиту и перевел все деньги на их счет.
Для охлаждения хватит 24 часов
Проблема кредитного мошенничества обсуждается и в России.
Так, по статистике российского Центробанка (ЦБ), каждый четвертый рубль, похищенный из банков, является заемным. Об этом в феврале 2024 года сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Руководство ЦБ предлагает ввести период охлаждения для кредитов от ₽1 млн ($11 тыс. в эквиваленте).
Эту идею поддерживают российские банкиры. Так, по словам зампреда правления ВТБ РФ Вадима Кулика, достаточно одной ночи, чтобы 90% клиентов пришли в себя и передумали брать кредит.
Зампред правления Сбербанка РФ Станислав Кузнецов тоже согласен, что «24 часов достаточно, чтобы жертва поняла, что ее развели на кредит». В этом банке уже ввели период охлаждения.
Как итог, с 25 июля ЦБ расширит перечень признаков мошеннических операций.
Так, российские банки будут обязаны учитывать данные, которые поступили от сторонних организаций и свидетельствуют о действиях мошенников. Например, информацию от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Нацбанк принял меры
Для решения проблемы с киберпреступностью, в том числе кредитных мошенничеств, в Беларуси создана межведомственная группа, сообщил заместитель генпрокурора Алексей Стук. В состав группы вошли представители Генпрокуратуры, МВД, Следственного комитета, Нацбанка и других госорганов.
Период охлаждения по онлайн-кредитам, безусловно, станет одной из эффективных мер по противодействию преступникам.
Как стало известно Tochka.by, Нацбанк еще в апреле 2023 года разослал белорусским банкам письмо, в котором предложил принять меры, направленные на то, чтобы предотвратить случаи кредитных мошенничеств. Текст письма Нацбанка «Об отдельных вопросах осуществления банковских операций» есть в распоряжении редакции.
Прежде всего банкам рекомендуется информировать получателей заемных денег, в том числе онлайн-кредитов, о методах работы преступников и формах мошенничества. Делать это Нацбанк советовал под подпись и до заключения кредитного договора.
Финансовый регулятор также рекомендовал банкам заключать такой договор не раньше рабочего дня, следующего за днем обращения человека за кредитом, или же выдавать сам кредит в тот же срок после подписания договора.
По сути, в этой части письма Нацбанк говорил именно о необходимости введения периода охлаждения.
Отметим здесь, что центральный финансовый орган страны не вмешивается в договорные отношения банков и их клиентов, а занимается именно их регулированием.
Законодатель тоже подключился
Борьба с киберпреступниками и кредитным мошенничеством идет в Беларуси по всем фронтам, в том числе на законодательном уровне. Так, в конце июня 2024 года Парламент принял в первом чтении поправки в Уголовно-процессуальный кодекс (УПК).
Когда изменения вступят в силу, правоохранители смогут арестовывать и изымать деньги для установления дальнейших обстоятельств, чтобы затем возвращать похищенное потерпевшим.
Как известно, злоумышленники, похищая средства со счетов граждан, часто перечисляют их на промежуточные счета.
Помимо этого, правоохранители смогут блокировать интернет-ресурсы, электронную почту, номера телефонов и другие «инструменты» мошенников.
Отказ от кредита: нужно подтверждение от вас
Со своей стороны, белорусские банки учитывают рекомендации Нацбанка в своей работе.
В частности, в сентябре 2023 года Банк БелВЭБ изменил условия оформления кредитной карты и фактически ввел период охлаждения.
Как известно, заемные деньги гражданин может получить в банке наличными. Или они будут перечислены ему на отдельный счет (карту). Банк БелВЭБ объявил, что выдает кредиты своим клиентам на следующий рабочий день после заключения кредитного договора, но не раньше, чем через 24 часа.
«Данная мера позволит клиентам более осознанно подходить к вопросу использования кредитных средств в случае оформления кредита под воздействием третьих лиц», – отметили в Банке БелВЭБ.
Для отказа от кредита гражданину нужно в течение 24 часов с момента заключения договора обратиться в контакт-центр банка или его ближайшее отделение с письменным заявлением.
Прекращайте разговор, не отдавайте деньги
Для того чтобы преступники не смогли оформить на вас огромные кредиты, помните правило, которому всех нас учили с детства: никогда не разговаривайте с незнакомцами.
Правоохранители и банковские работники не звонят людям в мессенджеры, в том числе на Viber. Об этом они сами напоминают постоянно всем и всюду.
Если в телефонном разговоре вы услышали от незнакомых лиц фразы «Вам нужно сообщить нам данные паспорта/номер счета/пароль/ПИН-код», «Вам надо оформить кредиты», «Вы должны помочь милиции в операции» и т.п., то прекратите разговор и разорвите соединение. После сразу позвоните своим родственникам или знакомым, а также в обслуживающий вас банк и в милицию.
Ваши близкие, а также настоящие сотрудники банка и правоохраны помогут вам «охладиться» и убедиться, что звонок был именно от преступников.
Насчет кредита знать нужно одну вещь – тоже прописную истину. По закону тот, кто его оформил (разумеется, на самого себя – другие варианты запрещены), должен и отдавать кредит.
«Кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им», – гласит кредитный договор.
Если под диктовку мошенников вы только подали заявку на кредит или уже оформили его, но еще не получили, поскольку успели «охладиться», то считайте себя счастливчиком. Главное – сразу сообщите в банк об отказе и одновременно с этим напишите заявление о попытке ограбления в милицию.
В ситуации, когда банк перечислил деньги на вашу карту или выдал кредит наличными вам на руки, тоже не тяните с возвратом. В большинстве случаев все получится вернуть досрочно, но банк может взять проценты за дни, когда вы якобы пользовались этими деньгами.
