Белорусы, отправляясь за границу, всё чаще сталкиваются с трудностями при оплате покупок и услуг с помощью банковских карт. Транзакции могут быть отклонены, а в случае успешного прохождения — сопровождаются неожиданно высокими комиссиями за операции или снятие наличных.
Почему возникают такие сложности? Какие дополнительные списания могут появиться? Разбираемся, какие белорусские банки обеспечивают стабильную работу карт за пределами страны, сравниваем условия по лимитам и комиссиям, а также даём советы, что предпринять, если оплатить покупку картой в поездке всё-таки не удалось.
Платеж не прошел: примеры
Со стороны банков ограничений на использование эмитированных ими карт за пределами Беларуси нет. Однако из-за санкций и внутренней политики различных зарубежных компаний далеко не всегда получится рассчитаться с их помощью за границей.
Например, оплата одной и той же картой может проходить в магазине, но блокируется в ресторане или в общественном транспорте.
Вот пару примеров, которыми поделились наши читатели.
Пример 1. Минчанка Алена весной отдыхала в Португалии и столкнулась с ситуацией, когда не смогла рассчитаться валютной картой, выпущенной одним из белорусских банков, в ресторане. Обналичить деньги тоже удалось не с первой попытки. А через несколько дней, уже после того, как заветные €100 все же оказались в руках, баланс ее счета показал, что за операцию суммарно списано 407 рублей (примерно €118 по курсу Нацбанка на тот момент) — с учетом комиссии двух банков и динамического обменного курса валют (DCC).
«Неприятно было неожиданно потерять такую сумму», — вспоминает Алена.
Пример 2. Дмитрий в июне летел через Вильнюс в Берлин. До самолета было более пяти часов, он решил погулять по центру города, до которого от аэропорта можно добраться автобусом. Наличные деньги за проезд в общественном транспорте Литвы не принимаются, а картой белорусского Альфа Банка в евро через терминал оплатить билет Дмитрию не удалось. В итоге ехал зайцем, а на обратном пути вынужден был купить уже за наличные специальную карту для общественного транспорта на 24 часа, за которую отдал €5.
На перепутье: рост или падение? Каким будет курс доллара, решится после важной встречи
Банковская карта: что и в каких странах работает
- В Европе оплата, скорее всего, пройдет по картам платежных систем Visa, Mastercard, UnionPay (действует не во всех странах), эмитированным Альфа Банком в Беларуси, банками «Решение» и РРБ, Белгазпромбанком, Беларусбанком, Белагропромбанком, БНБ-Банком, БСБ-Банком, МТБанком, Нео Банком Азия, Паритетбанком, Приорбанком, Статусбанком, Технобанком, банком «Цептер». Но нужно учитывать, что остается возможность блокировки транзакций со стороны некоторых зарубежных компаний.
- В России карты Visa и Mastercard любых белорусских банков не работают, поэтому в дорогу стоит брать карты платежных систем UnionPay и «Белкарт-Премиум» (последние интегрированы с российской платежной системой «Мир»). Карты «Белкарт-Премиум» также подойдут для расчетов в Казахстане, Армении, Азербайджане, Таджикистане, Вьетнаме, Лаосе, на Кубе, в Венесуэле, Мьянме — странах, где поддерживается платежная система «Мир». Однако с транзакциями все же могут возникнуть проблемы. «В большинстве случаев платежи проходят, но стопроцентной гарантии мы не даем», — сообщили в Белинвестбанке.
- Для поездок в страны Азии и Ближнего Востока (Китай, Тайвань, Сингапур, Таиланд, ОАЭ) стоит оформить карту платежной системы UnionPay, которую выпускают Беларусбанк и Белгазпромбанк. Ее также принимают во многих европейских странах, в Турции, США, Австралии, Новой Зеландии. Но, например, снять наличные по такой карте, эмитированной «Беларусбанком», за границей в банковском отделении не удастся.
- США, Канада, Австралия принимают карты Visa, Mastercard, Union Pay белорусских банков. Но, как и в случае с ЕС, локальные компании могут применять к ним блокировку.
- Зарубежные сервисы Booking.com и Airbnb официально прекратили работу с белорусскими банками, поэтому при бронировании жилья с использованием их карт будут проблемы. Booking.com отказывается принимать карты любых белорусских банков, на Airbnb, если повезет, получится рассчитаться картами Visa и Mastercard от «Приорбанка» и «Альфа Банка». Во многих странах ЕС белорусские карты также отказываются принимать службы по предоставлению в аренду машин и каршеринговые компании. Это нужно учитывать при планировании поездки — например, бронировать отель без предоплаты с возможностью расчета наличными на месте.
Помимо того, что карты белорусских банков не везде принимаются к оплате за рубежом, есть еще ряд нюансов, способных омрачить поездку.
Комиссии и конвертация при расчетах: сколько придется заплатить
Чтобы узнать о принципе работы DCC, мы обратились к информации, указанной на сайте Белинвестбанка, в которой сказано:
«Динамическая конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC) — это технология, посредством которой проводимая за рубежом операция с использованием вашей платежной карты совершается в белорусских рублях (BYN) (или иной валюте, отличной от местной).
Например, в Польше вам могут предложить оплату либо в польских злотых (PLN) либо в белорусских рублях (BYN) или иной валюте, в случае если вы производите расчет по карточке Белинвестбанка. В данном случае цена товара предлагается вам сразу в нескольких валютах на выбор:
- в валюте страны, в которой находится торговая точка (PLN);
- а также, например, в валюте страны, в которой находится банк-эмитент, то есть Республики Беларусь (BYN), и других.
При этом для отражения цены покупки, например, в BYN банк-эквайер производит конвертацию польских злотых в белорусские рубли по своему внутреннему курсу PLN→BYN. Обращаем внимание, что такой курс конвертации обычно невыгоден для покупателя и оказывается хуже, чем курсы конверсии платежной системы и Белинвестбанка».
Кроме того, важно знать, что сумма на карте блокируется в момент совершения платежа, а списывается уже после того, как транзакция принимается банком — на это может понадобиться несколько дней.
С учетом конвертации и возможной комиссии платежной системы можно потерять 3—5% сверх потраченной суммы. Поэтому в банках советуют брать с собой в заграничное путешествие карту в валюте, которая является официальной в той или иной стране. В этом случае потери средств при конвертации не будет.
— Если вы едете в еврозону, то лучше открыть счет в евро, а если в страну, где используются доллары, то выгоднее выбрать долларовый счет, — рассказали в БНБ-Банке. — Это минимизирует количество валютно-обменных операций. То есть если валюта счета — евро и платеж в сумме составляет €10, то со счета будет списано €10. При этом не важно, какой платежной системы карта — Visa или Mastercard. Если валюта платежа не евро и не доллары, то выгоднее иметь счет в евро с выпущенной к нему картой Mastercard или счет в долларах с выпущенной к нему картой Visa. В этом случае будет только одна конверсия — из валюты платежа в валюту расчетов МПС: евро для Mastercard, доллары для Visa.
Допустим, вы приехали в Польшу со своей рублевой картой Mastercard. В таком случае при расчетах будет совершаться две валютно-обменные операции: злотые конвертируются в евро в момент совершения покупки, а евро — в белорусские рубли по курсу на момент списания со счета. А большое количество конверсий невыгодно для клиента.
Со стороны белорусских банков комиссия за оплату товаров и услуг за границей пока не взимается, но это, вероятно, вопрос времени. Так, например, Альфа Банк в Беларуси с 17 февраля 2025 года уже ввел для держателей карт, являющихся резидентами нашей страны, комиссию в размере 1% при расчетах за рубежом. Но есть нюансы. Вот что указано на сайте банка:
«Оплата за совершение расходных операций за пределами РБ с использованием карт международных платежных систем, эмитированных банком, взимается:
- по карте, выпущенной резиденту РБ, нерезиденту РБ в рамках зарплатного обслуживания, — 1% от суммы операции;
- по карте, выпущенной нерезиденту РБ, — 3% от суммы операции.
При этом в течение 6 месяцев будет действовать акция: вознаграждение не будет взиматься банком в случае, если валюта операции совпадает с валютой счета, к которому выпущена карта. Исключается плата за совершение операций с использованием карты в валюте, отличной от валюты счета, вне эквайринговой сети банка».
Позже в «Альфа Банке» сообщили, что акция продлена до 19 августа 2026 года.
То есть, если у вас в «Альфа Банке» открыт карт-счет в любой валюте, после указанной даты при оплате товаров и услуг за границей будет списываться комиссия. Если валюта счета не совпадает с валютой транзакции (например, вы рассчитываетесь картой в белорусских рублях в одной из стран ЕС), помимо комиссии, потери будут и на конверсии.
Последуют ли другие банки примеру Альфа Банка, нам пока неизвестно.
Снятие наличных: сравниваем комиссии белорусских банков
Комиссия взимается всеми без исключения белорусскими банками и составляет в среднем 2—4% от суммы (исключение — некоторые карты, выпущенные специально для путешественников или в пакетах услуг). Плюс комиссия может быть предусмотрена зарубежными банками.
Таким образом, при снятии наличных в банкомате за рубежом можно потерять до 5—8% сверх суммы транзакции.
— Даже если человек хочет обналичить в странах еврозоны в банкомате евро со своей карты, он также может столкнуться с двумя комиссиями — своего банка и банка, которому принадлежит банкомат, — отмечают в БНБ-Банке.
Первая комиссия чаще всего не превышает 3% — например, в Европе или Турции. Комиссия иностранного банкомата может быть еще больше. Даже в Беларуси при снятии валюты с иностранной карты некоторые банки могут взять за это 20% комиссии в своих банкоматах.
Комиссии за снятие наличных за рубежом могут устанавливаться как банком-эмитентом, так и иностранным банком. Это означает, что без комиссии можно обналичить в банкомате определенную сумму в месяц. При превышении лимита будут дополнительные расходы.
Например, по карте «Белкарт-Премиум», выпущенной в рамках пакета «Финансовые витамины A» Белинвестбанком, без комиссии можно снимать в банкомате до 500 рублей в месяц, свыше придется платить 3,5% от суммы. А по карте Visa Infinite, выпущенной Технобанком, месячный лимит составляет 10 000 рублей либо $2500/€2500. Если сумма превышена, то начисляется комиссия в размере 2,5%.
Комиссии белорусских банков при снятии наличных за границей
| Банк | Тип карты | Комиссия |
| Альфа Банк в Беларуси | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 3,5% (минимум 4,5 BYN) при превышении ежемесячных лимитов, установленных для карт |
| БелВЭБ | «Белкарт-Премиум» | 3% (минимум 7 BYN) |
| ВТБ (Беларусь) | «Мир» | До 1000 BYN без комиссии, свыше — 3,5% (минимум 5,5 BYN) |
| Дабрабыт | «Белкарт-Премиум» | Есть лимиты на бесплатное снятие наличных от 150 BYN в зависимости от выбранного пакета услуг, свыше — 3% (минимум 5 BYN) |
| Банк «Решение» | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 3% (минимум 4 BYN) |
| Банк РРБ | «Белкарт-Премиум», Visa | 3% (минимум 3 BYN, $€3 3) |
| Белагропромбанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 3% (минимум 9 BYN) |
| Беларусбанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard, UnionPay | Снять наличные нельзя по картам UnionPay. По картам в пакете клуба «Персона», оформленным с 19.09.2023 (за исключением карты Visa Platinum), взимается пониженная комиссия, по остальным картам — 2,5—3% в зависимости от продукта |
| Белгазпромбанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard, UnionPay | 3% (минимум 6 BYN) для карт «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard; 3,5% (минимум 4 BYN) для карт UnionPay |
| Белинвестбанк | «Белкарт-Премиум» | 3,5%, для карт в рамках пакетов — 3,5% на суммы свыше установленных лимитов (от 500 BYN) |
| БНБ-Банк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 4% (минимум 5 BYN), по картам Mastercard World Elite и Visa Infinite, которые оформляются в рамках пакетов Premier, комиссия не взимается |
| БСБ-Банк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 2,5% |
| МТБанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 4% (минимум 7 BYN, 4 USD, 4 EUR) |
| Нео Банк Азия | «Белкарт-Премиум», Visa | 2% (минимум 3 BYN/USD/EUR) для карт Visa Platinum, для других продуктов — 2,5% (минимум 3 BYN/USD/ EUR), 3% (минимум 100 RUB) |
| Паритетбанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 3% (минимум 4 BYN, 3 USD, 3 EUR, 200 RUB) |
| Приорбанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 3% (минимум 5—7 BYN в зависимости от карты) |
| Сбербанк | «Белкарт-Премиум» | 4% (минимум 5 BYN) |
| Статусбанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | 3% (минимум 4 BYN) |
| Технобанк | «Белкарт-Премиум», Visa, Mastercard | При превышении лимитов, установленных для каждой карты, дополнительно взимается 2,5% (минимум 2—6 BYN) |
| Цептер Банк | «Белкарт-Премиум», Visa | 3,2% (минимум 15 BYN) |
Если не хотите рассчитываться картой
Самый простой вариант — брать в дорогу наличные. Но это не всегда удобно и небезопасно. Плюс могут возникнуть проблемы при возвращении в Беларусь: например, через границу с Литвой сейчас можно провезти наличными не более €60 на человека. Поэтому в идеале лучше иметь при себе несколько карт различных банков, предварительно изучив условия их использования за рубежом.
Еще один вариант оплаты товаров и услуг за границей — с помощью карты, привязанной к международной платежной системе PayPal.
Она поддерживает карты Visa и Mastercard, но перед тем, как приступить к оформлению, следует уточнить в банке, не будет ли такая привязка блокироваться.
Если добавление карты прошло успешно, с помощью приложения PayPal на телефоне с NFC можно рассчитываться в магазинах, ресторанах, отелях, которые поддерживают такой способ оплаты с использованием QR-кода. При этом в большинстве случаев оплата проходит без проблем, так как осуществляется через внутренний счет системы, после чего деньги списываются с карты.
В Беларуси для PayPal существуют ограничения, система действует по принципу Send Only. То есть на внутренний счет зачислить деньги нельзя, нет возможности принимать переводы от других пользователей. Но расплачиваться через PayPal в более чем 200 странах с помощью привязанной карты можно без проблем. Однако нужно учитывать, что при расчетах в валюте, отличной от валюты карт-счета, системой при конвертации будет списываться комиссия в размере 4%.
В целом вывод можно сделать такой:
Отправляясь за границу, стоит иметь при себе несколько платежных инструментов на случай, если возникнут проблемы с расчетами за товары и услуги.
Наличные за рубежом в банкоматах есть смысл снимать только в крайних случаях, так как на каждой транзакции можно потерять довольно ощутимую сумму. Плюс с собой обязательно стоит брать валюту той страны, в которую вы едете, либо же универсальные доллары США или евро, которые можно обменять практически везде, избежав двойной конвертации.
Источник: Onliner
