Обзор кредитных программ в белорусских банках: актуальные ставки, условия оформления и требования к заёмщикам. Разбираем, какие документы нужны, кто может рассчитывать на одобрение и на что обратить внимание при выборе кредита.
Беларусбанк, «На приобретение жилья, незавершенного законсервированного капитального строения»
Мы привыкли искать в Беларусбанке льготные кредиты и партнерские схемы. Но вот предложение без льгот, зато с возможностью купить не только готовую квартиру, но и законсервированный недострой на участке под жилье. Работает по Указу № 130, который регулирует стандартную ипотеку с залогом приобретаемого жилья.
От 140 тысяч рублей: в Гродно на продажу выставили квартиры в новом доме на улице Магистральной
Рассмотрим основные условия.
| Ставка | от 12,75% до 18,5% (зависит от срока, суммы и обеспечения) |
| Срок | до 20 лет |
| Первый взнос | от 10% |
| Максимальная сумма кредита | до 90% стоимости объекта в пределах вашей платежеспособности |
| Обеспечение | При сумме до 150 000 рублей – поручители и/или залог другой недвижимости; при сумме свыше 150 000 – обязателен залог приобретаемого жилья плюс поручители; для пенсионеров возможно только с поручителем из близких родственников. |
| Требования к кредитополучателю | Кредит доступен в том числе для людей, достигших общеустановленного пенсионного возраста. |
| Как скоро банк принимает решение | 72 часа (3 рабочих дня) |
Это редкий вариант на рынке, но требует более сложного пакета документов и оценки недостроя. Подходит тем, кто готов завершить строительство своими силами и хочет сэкономить на покупке.
Банк БелВЭБ, «На покупку первичного и вторичного жилья»
Это кредит одного из крупнейших банков страны. Его условия можно назвать типичными, средними для рынка по основным параметрам.
| Ставка | 16,8-16,9% |
| Срок | до 20 лет |
| Первый взнос | от 10% |
| Обеспечение | При сумме до 150 000 рублей достаточно одного поручителя, свыше – двое или дополнительный залог. |
| Требования к кредитополучателю | трудоустройство от 6 месяцев, возраст от 21 до 55 лет |
| Как скоро банк принимает решение | 48 часов |
Не просматривается дополнительных условий и подводных камней. Все просто, понятно, предсказуемо. И, что приятно, весьма быстро.
Белагропромбанк, «На приобретение жилья и незавершенного строения»
Белагропромбанк предлагает кредит с плавающей ставкой и грейс-периодом. Переменная ставка может снизиться в периоды низкой инфляции, и вам не придется переплачивать по старым условиям. Но может и вырасти, если наш рубль ослабеет.
| Ставка | от 15,9% до 17,96% (переменная), грейс-период – до 36 месяцев со ставкой от 0 до 15,5% |
| Грейс-период | до 36 месяцев со ставкой 12,9–15,5% |
| Срок | до 20 лет |
| Первый взнос | от 10% |
| Требования к кредитополучателю | трудоустройство от 3 месяцев, возраст от 18 до 65 лет |
| Как скоро банк принимает решение | за 7 дней |
Особое достоинство – грейс-период до 3 лет. Это длительное снижение ставки на старте, в отличие от стандартных 6-12 месяцев. Позволяет начать выплаты с меньшей нагрузкой, но после окончания периода платеж вырастет ощутимо.
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье без поручителей»
Главное отличие от всех прочих кредитов: поручители не требуются при сумме до 50% стоимости квартиры или до 160 000 рублей. Обязателен только залог приобретаемой недвижимости.
| Ставка | 16,75%, грейс-период – 6 месяцев со ставкой 14,75% |
| Максимальная сумма | 160 000 рублей |
| Срок | до 20 лет |
| Первый взнос | от 10% |
| Требования к кредитополучателю | трудоустройство от 3 месяцев, возраст от 18 до 60 лет |
| Обеспечение | без справок о доходах для зарплатных клиентов Белгазпромбанка, для остальных – справка за 3 месяца |
| Как скоро банк принимает решение | 5 дней |
Для ИП условия жестче – до 100 000 рублей плюс один поручитель.
Это может быть отличным решением для небольших сумм при большом первоначальном взносе. Тогда не понадобятся поручители, а шансы на одобрение, наоборот, вырастут.
МТБанк, «Счастливы в месте (на готовое жилье от застройщика)»
Это кредит строго на новостройки от официального застройщика. Но есть грейс-период и гибкие условия по обеспечению: до 100 000 рублей – только залог, от 100 000 до 200 000 – залог плюс поручительство, свыше 200 000 – индивидуальное рассмотрение.
| Ставка | 17,73-17,91%, грейс-период – до 24 месяцев со ставкой 2–17% |
| Максимальная сумма | 600 000 рублей |
| Срок | до 20 лет |
| Первый взнос | от 10% |
| Требования к кредитополучателю | трудоустройство от 3 месяцев, возраст от 21 до 65 лет |
| Как скоро банк принимает решение | 48 часов |
Грейс-период со ставкой 2% в первый год дает значительное снижение платежей на старте. Но после первого года ставка поднимается резко, нужно быть готовым к росту ежемесячного платежа на 30-40%.
Приорбанк, «Покупка под поручительство»
Это один из немногих кредитов на вторичное жилье без залога, только под поручительство одного физлица. Правда, есть еще нюансы по сумме и срокам.
| Ставка | 18% (переменная) |
| Максимальная сумма | 90 000 рублей |
| Срок | от 12 до 84 месяцев |
| Первый взнос | от 20% |
| Минимальный среднемесячный доход | 700 рублей |
| Требования к кредитополучателю | трудоустройство от 12 месяцев, возраст от 21 до 68 лет |
| Как скоро банк принимает решение | 5 дней |
Для регионов этого хватит на однокомнатную квартиру, для Минска – только на доплату к имеющимся средствам.
Технобанк, «Я построю милый дом»
Это кредит на долевое строительство по договору с застройщиком. В период строительства (до сдачи объекта) выплачиваются только проценты – основной долг не гасится. После сдачи начинается погашение основной суммы равными долями.
| Ставка | 17,4% |
| Максимальная сумма | 500 000 рублей |
| Срок | до 20 лет |
| Первый взнос | от 20% |
| Требования к кредитополучателю | трудоустройство от 3 месяцев, возраст от 21 года без верхней границы на момент подачи |
| Как скоро банк принимает решение | за 5 дней |
Только для граждан РБ (вид на жительство не проходит). Отсрочка по основному долгу снижает платежи в период строительства, но общая переплата несколько вырастает, ведь основной долг не уменьшается в течение первых 1-3 лет.
Нео Банк Азия, «На приобретение недвижимости»
Самый быстрый, самый короткий кредит с самой высокой ставкой из всех описанных. Однако в этом есть некоторые плюсы.
| Ставка | 18,18% (фиксированная) |
| Максимальная сумма | 500 000 рублей |
| Срок | до 84 месяцев (7 лет) |
| Первый взнос | от 20% |
| Обеспечение | залог требуется только при сумме свыше 75 000 рублей, до этого порога – только неустойка |
| Требования к кредитополучателю | возраст от 21 до 70 лет |
| Как скоро банк принимает решение | 1 час (самое быстрое среди всех банков) |
В данном случае ставка чуть выше других кредитов компенсируется сроком в разы меньше обычного. Потому и переплата по этому кредиту будет в разы меньше.
Это не все кредиты на жилье. Другие варианты вы можете посмотреть по ссылке здесь.
Источник: Myfin.by
