Высокий туристический сезон завершается в сентябре – октябре. Любой выезжающий за границу должен позаботиться, например, о медицинской страховке. В какие-то страны она не обязательна, но все-таки желательна, чтобы не платить большие суммы в случае необходимости. Ведь медпомощь без страховки может оказаться и не по карману. При оформлении шенгенской визы и выезде в некоторые другие страны медстраховка обязательна.
Myfin.by узнал в 5 страховых организациях о медицинском страховании при выезде за рубеж и о том, какие еще виды полисов могут понадобиться в туристический сезон.
Как выбрать медицинскую страховку?
Медицинские страховки для выезжающих за границу представляют многие страховые компании. В их числе «Купала», «Промтрансинвест», «Белнефтестрах», Imkliva Insurance и «Белгосстрах», с представителями которых пообщался Myfin.by.
Так, например, страховая компания «Белгосстрах» может предложить туристу разнообразные варианты страхования: как отдельный полис только на оказание медицинской помощи за границей, так и в составе комплексной услуги. При выборе любой страховой программы можно рассчитывать на гарантированную помощь при наступлении страхового случая. Высоким спросом для выезжающих за границу пользуется комплексная услуга, отмечают в компании. «Белгосстрах» предлагает на выбор туристу 8 программ, каждая из которых насыщена разной комбинацией рисков. Все программы включают медицинское страхование выезжающих за границу. А также полис избавит от дополнительных трат и возместит расходы, связанные с досрочным возвращением в Беларусь, задержкой или отменой авиарейса, задержкой багажа, заразными инфекционными заболеваниями (в связи с которыми запрещена посадка в транспортное средство), технической помощью автомобилю за границей и даже с повреждением квартиры или домовладения, домашнего имущества, причинением вреда имуществу соседей во время пребывания за границей туриста.
Все программы страхования предусматривают выплату застрахованному лицу по травме, полученной за границей, дополнительно к компенсации расходов на оказание скорой и неотложной медицинской помощи.
«Промтрансинвест» предлагает договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу. Такая страховка работает, когда необходима медицинская помощь из-за неожиданно развившейся болезни или несчастного случая на территории другого государства.
Также в компании «Промтрансинвест» возможно приобрести услугу добровольного страхования багажа и расходов пассажиров на время авиаперелета.
Узнали в компаниях, сколько они выдали обязательных страховок для выезда за границу в последнее время.
Так, за 1-е полугодие 2023 года более 126 тысяч застрахованных лиц выезжало за границу с полисами «Белгосстраха», более 70 тыс. – «Промтрансинвеста», 67,2 тыс. – «Белнефтестраха», порядка 60 тыс. – «Купалы» и 30 тыс. – Imkliva.
Сколько стоят медстраховки?
Как рассказали в «Промтрансинвест», стоимость медицинского страхования туристов в компании зависит от продолжительности и направления поездки, установленной страховой суммы и возраста лица, в отношении которого заключается договор. Например, для клиента от 17 до 59 лет включительно страховка на 10 дней для поездки на курорты Турции, Египта, ОАЭ или черноморского побережья при страховой сумме в 50 000 EUR стоит всего 5 EUR (с оплатой в эквиваленте в белорусских рублях). Оформление страховки в приложении или на веб-сайте обойдется дешевле на 10% от указанной стоимости.
Еще один пример уже другой компании: стоимость договора страхования с «Купалой» для поездки в Турцию на 14 дней пребывания для выезжающего лица возрастом от 17 до 65 лет при страховой сумме 50 000 EUR без активного (экстремального) отдыха составит 7 EUR на одного человека.
Средняя стоимость договора с компанией «Белнефтестрах» для выезда за границу составляет 75 белорусских рублей.
Стоимость договора с компанией Imkliva зависит от страховой суммы, возраста клиента, количества дней пребывания и наличия опции «Активный отдых». При оформлении онлайн на сайте imkliva.by или в офисе (это дает скидку 10%) страховка на 10 дней пребывания за рубежом при страховой сумме 30 000 USD/EUR без опции «Активный отдых» стоит 4,5 USD/EUR. С опцией – 9 USD/EUR. Если оформлять такую страховку на год пребывания (вариант выбирают те, кто учится или работает за рубежом, часто там бывает), то она обойдется в 39,44 USD/EUR (без «Активного отдыха»).
За комплексное страхование турист заплатит страховой взнос «Белгосстраху» за один день пребывания за границей, исходя из выбранного варианта, от 0,52 EUR (программа «Путешествие/Минимум») до 1,14 EUR («Путешествие/Элит» (включены риски по недвижимости) в эквиваленте в белорусских рублях. Цены указаны без скидок и надбавок. По медицинскому страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу турист в среднем заплатит страховой взнос при страховой сумме 30000–50000 EUR/USD:
По программе Standard:
— за срок страхования 7 дней – 3 EUR/USD;
— за срок страхования 14 дней – 5-6 EUR/USD.
По программе Maximum:
— за срок страхования 7 дней – 6 EUR/USD;
— за срок страхования 14 дней – 10-12 EUR/USD.
В целом же стоимость страхования зависит от скидок и надбавок, применяемых страховой организацией, от страны, куда собирается выехать турист, возраста застрахованного лица и некоторых других факторов.
Кто за все заплатит?
Мы поинтересовались у страховщиков, нужно ли туристу иметь собственные деньги, если ему пришлось обратиться за границей к врачу, и как возмещаются затраты по прибытии в Беларусь?
Как отметили в «Белгосстрахе», добровольное страхование туристов имеет ограничения в выплатах. Так, по страховому полису оплачивается только скорая и неотложная медицинская помощь. Турист должен быть готов самостоятельно оплатить расходы, связанные с плановым лечением, в том числе и повторные визиты к врачу с целью контроля состояния здоровья. Например, лечение солнечных ожогов оплатят только детям до 16 лет. Обращения по обострению хронических заболеваний возмещаются «Белгосстрахом» в размере 10% от страховой суммы. Услуги стоматолога за рубежом оплачиваются только по снятию острой зубной боли и т.д. В случае самостоятельной оплаты медицинских услуг или медикаментов турист по возвращении в Беларусь для получения страхового обеспечения (компенсации) предоставляет в ближайшее подразделение «Белгосстраха» оригиналы чеков, рецептов, назначений. Если стоимость лечения, которую оплачивает турист, достаточно высокая и превышает 500 EUR, то рекомендуют связаться с отделом ассистанса «Белгосстраха» и проинформировать страховую компанию об этом.
Собираясь в поездку в другую страну, следует предусмотреть все возможные (и подчас внезапные) финансовые расходы. Безусловно, договор медицинского страхования туристов «Промтрансинвест» (на адекватную сумму от 50 000 USD или EUR) – необходимость в путешествии, отмечают в компании. В отдельных ситуациях, в первую очередь для оперативности, турист может оплатить медицинские услуги или стоимость лекарств самостоятельно, а по возвращении в Беларусь «Промтрансинвест» возместит понесенные расходы (в том числе при их предварительном согласовании – в полном объеме)
На практике есть два варианта выплаты страхового обеспечения по договору страхования. Первый вариант – когда страховая компания через своего представителя (ассистанс) оплачивает расходы на оказание медицинской помощи напрямую медицинской организации и выезжающее лицо не тратит собственные денежные средства. Второй вариант – когда выезжающее лицо, находясь за границей, оплачивает расходы самостоятельно (в том числе и приобретает лекарства), а потом страховая компания по возвращении выезжающего лица в Беларусь компенсирует понесенные расходы при обращении в офис компании.
Дополнительно необходимо уточнить, что страховые компании устанавливают лимиты, ограничивают расходы, которые выезжающее лицо может понести самостоятельно за границей, рассказали в компании «Купала».
Все расходы в рамках страховой суммы на оказание скорой и экстренной медпомощи по страховому случаю оплачиваются напрямую страховой компанией. Но бывают ситуации, когда клиент не может немедленно обратиться в ассистанс (специальную сервисную компанию) и сам оплачивает эти услуги (в Imkliva это сумма до 1 000 USD/EUR), тогда эти расходы ему компенсируются после предоставления подтверждающих документов. Аналогично происходит с возмещением средств на покупку лекарств, которые выписывает врач после оказания помощи.
Таким образом, туристам рекомендуют все же иметь определенный объем средств для непредвиденных медицинских расходов.
Можно подать заявление на выплату по возвращении в Беларусь в офисе или по почте. Если же человек планирует долго находиться за границей, заявление и подтверждающие документы также можно отправить по почте.
Что, если отдых экстремальный?
Туристы все чаще выбирают активный отдых. Что и неудивительно, ведь он всегда оставляет самые яркие впечатления. Не стоит забывать, что именно в таких путешествиях возрастает риск получения травмы.
Страхование активного отдыха предоставляют тоже многие компании.
В «Белгосстрахе», например, отмечают, что убытки, причиненные здоровью при активном отдыхе, стандартное страхование не покроет. При обращении к специалисту в офис или при оформлении полиса онлайн необходимо учитывать эти обстоятельства. «Белгосстрахом» при расчете стоимости договора страхования учитываются условия пребывания туриста как на территории горнолыжного курорта, так и планируемые занятия активными видами отдыха, страховой взнос при этом будет выше. К активным видам отдыха «Белгосстрах», например, относит спортивный туризм, маунтинбайк, катание на мотобайках, мопедах, мотоциклах, аквабайке (водном мотоцикле), катание на лыжах, сноуборде, альпинизм и прочее.
А вот условия медицинского страхования туристов в «Промтрансинвесте» одинаковы, вне зависимости от того, какая цель поездки запланирована. Таким образом, приобретать специальную страховку для экстремального туризма не требуется, за исключением того, чтобы позаботиться о более высокой страховой сумме (от 70 тыс. USD или EUR и выше). Однако, если страховка необходима для участия в спортивных соревнованиях и занятия физической подготовкой (тренировки) профессиональных спортсменов (в том числе юниоров), спортивных тренеров (инструкторов), ее стоимость по сравнению с обычной выше на 50%.
Отдельную страховку для активного отдыха в Imkliva оформлять тоже не нужно, но при заключении стандартного договора страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за рубеж необходимо включить опцию «Активный отдых». Она подразумевает развлечения и мероприятия, во время которых есть повышенный риск получения травмы или ухудшения состояния здоровья. Сюда как раз и входит экстремальный туризм.
Как подчеркнули в «Купале», если во время путешествия турист планирует занятия экстремальными видами спорта, он может приобрести договор страхования, который будет покрывать указанные риски, при этом, конечно же, такой договор страхования будет стоить дороже.
