Неизвестность и страх заставляют людей отказаться от поиска новых способов инвестирования. А вот любопытство формирует перспективу на будущее. Tochka.by узнали у финансового консультанта, куда можно выгодно вложить деньги, помимо депозита, валюты и жилья.
Привычные для белорусов способы сбережения – покупка валюты, банковские вклады и покупка недвижимости. У каждого есть нюансы, но популярными их делает простота.
Традиционные инструменты оставляем за скобками. И отмечаем, что желание идти дальше останавливают сила привычки, страхи и отсутствие знаний.
С помощью финансового консультанта Елены Максимович восстанавливаем пробелы и ищем другие способы инвестирования, которые возможны с белорусским паспортом в 2025 году.
Куда вкладывать в Беларуси?
На поверхности есть возможность покупать и продавать ценные бумаги отечественных предприятий.
Можно скачать мобильное приложение конкретного посредника и пройти регистрацию, тем самым открыв брокерский счет. А пополнив его — начать торговать.
С 2021 года в Беларуси действует рейтинговое агентство, которое предоставляет информацию о финансовой надежности белорусских компаний.
Как и в любых инвестициях, надо оценивать возможные риски, ликвидность и разнообразие выбора. Белорусский фондовый рынок продолжает находиться в стадии становления.
Страховать и копить
Относительно молодой инструмент в республике – накопительное страхование. Заключив договор, человек делает регулярные взносы на именной счет.
Эти средства страховая организация инвестирует, а полученный доход направляет на увеличение сбережений клиента.
Как инвестировать из Беларуси в зарубежные фондовые рынки?
Инвестирование в мировые фондовые рынки через иностранного брокера предполагает, что договор должен быть зарегистрирована на портале национального банка, если сумма превышает 2000 базовых величин (Br84 000) или не определена.
Этот инструмент подходит тем, кто хотя бы теоретически знает, как с ним работать. С другой стороны, им может воспользоваться каждый, потому что можно вкладывать фактически любую сумму.
На сегодня белорусам доступны две юрисдикции: Казахстан (Freedom Finance Global) и Армения («Freedom Finance Армения»). Есть брокер Mind money на Кипре. Но он находится в Евросоюзе. В отличие от Казахстана и Армении, есть риски того, что в любой момент из-за санкций могут возникнуть ограничения.
Преимущества инвестиций в международные страховые компании
Как замечает собеседница, инвестирование через международные страховые компании – это более надежный инструмент. Но изначальная сумма должна быть весомой – от $100 тыс.
Обратиться напрямую физическое лицо не может. Это делается через аккредитованных финансовых консультантов.
«Данный метод защищает от санкций, поскольку номинальным владельцем денег является страховая компания. Страховой полис обратной силы не имеет. Если регулятор запретит обслуживать граждан каких-то стран, то это станет актуально только для новых клиентов», – поясняет специалист.
И такого рода инвестирование также подразумевает длительный период – 10, 15, 20 лет. Если инвестор уйдет из жизни, то сумму выплатят его наследникам как страховое возмещение.
Страсти по криптовалюте
Вокруг криптовалюты много полярных мнений. Скептики говорят об отсутствии реальной регуляции, называют ее «мыльным пузырем» и считают, что реально зарабатывают на этом уже состоявшиеся инвесторы.
Финансовый консультант отмечает, что люди неправильно соотносят криптовалютный рынок с фондовым. Можно купить классический «индекс» и забыть о нем на десятилетия. Он рано или поздно точно вырастет. А вот за движением криптомонет надо постоянно следить – у них свой жизненный цикл. В течение дня или недели актив может как сильно увеличиться, так и заметно просесть, зачастую безвозвратно.
Эксперт отмечает, что, будучи инвестором, неправильно игнорировать веяния времени. Но, как и в случае с любыми финансовыми инструментами, советует задействовать небольшую долю своего портфеля, которую не обидно потерять. Криптовалюта – это еще одна корзина, которая может выстрелить. А в случае потерь ее компенсирует условно 90–95% менее рисковых активов.
Как не попасть на мошенников и бороться со страхами?
Эксперт призывает не верить никому на слово и все перепроверять.
«Если вам показывают сайт компании, посмотрите, сколько он существует. А свидетельство о регистрации или лицензию можно найти у регулятора», – обращает внимание собеседница.
Также, исходя и опыта, Елена отмечает, что многие люди боятся расстаться со своими деньгами. Им спокойнее, когда они лежат рядом, под условным матрасом.
«Вроде люди готовы, но, когда приходит время перечислять деньги, они идут на попятную. Поэтому лучше начинать с небольших тестовых сумм, чтобы понять, как все работает», – рекомендует эксперт.
Еще один тормоз – отсутствие знаний. Человек не уверен, поскольку не знает, что придется делать дальше. Специалист советует досконально изучить теорию, например, на специальных курсах или с помощью финансового консультанта. В противном случае придется принимать сумбурные решения, просто нажимая кнопки «купить» или «продать».
Что делать, если не хватает денег
Многие люди не задумываются об инвестициях, ссылаясь на нехватку денег здесь и сейчас или уверенность, что до пенсии не доживут.
«Что вы будете делать, если доживете? Вот приходит ко мне клиент и просит составить личный финансовый план, но не дальше 70 лет. Говорит, ему хватит. А я всегда спрашиваю: что, если вам «не повезет» прожить до 90 лет?» – приводит яркий пример специалист.
Что касается постоянной нехватки денег, то, по словам финансового консультанта, это сфера ответственности самого человека. Нужно повышать квалификацию или менять работу, чтобы улучшить материальное положение. Или пересмотреть баланс расходов, чтобы найти траты, которых легко можно избежать.
Государственной пенсии на все, скорее, будет не хватать. А логика простая: чем больше у человека финансовых возможностей в зрелом возрасте, тем больше вероятности, что он будет жить долго при высоком качестве жизни, позволяя себе любые медицину и отдых. Он может брать от жизни все не только сейчас, но и потом.
Как замечает эксперт, инвестирование – не про лишения себя в молодости. Человек не должен себя принуждать. Он должен хотеть. А при желании всегда можно высвободить какую-то сумму. Это здравое отношение к финансам, когда часть откладываемого заработка никак не сказывается на привычном укладе жизни, а становится его неотъемлемой деталью.
