Многие люди по привычке хранят деньги в долларах или в евро, потому что раньше так можно было защититься от инфляции. Но сейчас, во времена развития цифровой валюты и потери былой мощи у американских денег, инвестиции в USD и EUR под вопросом. Одной из самых стабильных валют относительно доллара считается китайский юань, и банки в качестве альтернативы вкладам в USD и EUR стали предлагать – в CNY.
Myfin.by посчитал, сколько можно заработать на депозитах в долларах и юанях за год и в какой из этих двух валют все-таки выгоднее хранить деньги.
Ставки в юанях выше…
Первым вклад в юанях предложил Цептер Банк. Это случилось в мае прошлого года. Сейчас вклад «Новые горизонты», который можно было открыть на 95 дней, на паузе. Но, кроме него, за это время появилось еще два предложения от белорусских банков – это «Плюс юань» Белагропромбанка и «Великий путь» ВТБ Банка. Оба вклада можно открыть на срок до года (до 370 дней и 365 дней соответственно). Минимальный – от 35 дней в ВТБ Банке и 95 дней – в Белагропромбанке. Ставки по сравнению с вкладами в долларах хорошие – 3% на годовой срок. Для примера: по безотзывным годовым вкладам в долларах самые большие проценты сейчас практически вдвое меньше – 1,5-1,8%.
… но есть нюансы
Сразу стоит сказать, что вклад в CNY будет выгоден для тех, кто имеет доход в юанях или хранит в них деньги. Тот, кто решит приобрести китайские деньги специально с целью заработать, а потом планирует их обменять обратно на рубли, может заметно потерять при конвертации, и в итоге прибыль будет совсем несущественная. Но главное – вообще не уйти в минус! А это возможно при большой разнице курса покупки-продажи.
Юани и доллары: кто больше
Итак, давайте представим, что вы планируете хранить часть денег в юанях, часть – в долларах. На примерно 5000 BYN можно приобрести сегодня 1700 USD (4 967 BYN) и 11650 CNY (4 966 BYN).
1. Юани. При вкладе на 370 и 364 дня разница в прибыли будет незначительной, ставка в обоих случаях 3%. Для подсчетов будем ориентироваться на максимально возможный срок (370 дней), который предлагает Белагропромбанк. Если оставить 11 650 CNY в банке на это время, вы заберете около 11 970 CNY с учетом вычета налога. Прибыль получается 320 CNY. В переводе в рубли по самому выгодному курсу продажи на 4 июня (4,163 за 10 CNY) выйдет 133 BYN, или примерно 45 USD. Такая прибыль возможна, конечно, только при сохранении небольшой разницы между курсом покупки-продажи.
А если сравнить общую сумму 4 966 BYN, которая нужна для покупки 11 650 CNY, с той, которая будет после обмена полученных 11 970 CNY, то доход окажется не таким и радостным. При обмене 11 970 CNY по курсу 4,163 за 10 CNY выйдет 4 983 BYN, что всего на 16 рублей больше первоначальной суммы.
2. Доллары. Опять же Белагропромбанк по безотзывному вкладу «Плюс к стабильности» в долларах на год предлагает ставку 1,8% на 370 дней. От этого и будем отталкиваться. На депозите 1700 USD за 370 дней можно заработать около 28 USD с учетом вычета налога. При переводе заработанной суммы 1728 USD в рубли по курсу 2,914 получится 5035 BYN, что на 68 BYN больше первоначальной суммы (4 967 BYN).
Вывод: можно, если осторожно
Эксперимент показывает, что все-таки вклады в долларах выигрышнее, несмотря на разницу ставок почти в 2 раза. Однако сложно предугадать, какой курс доллара будет через год. Если опереться на то, что юань считается одной из самых стабильных валют, а в течение года в Беларуси он прибавил в цене 9%, то можно ожидать, что он и дальше продолжит рост, следовательно принесет больше денег вкладчику. Однако нельзя не заметить, что пока депозит в юанях выглядит не слишком привлекательно для заработка, но рисковать можно.
И напоследок: большое НО при открытии депозита в юанях
Если с долларами все понятно: вы приносите их банк, покупаете на месте за рубли или открываете вклад онлайн путем перевода валюты со счета, то с юанями все сложнее.
Например, открытие вклада в ВТБ Банке осуществляется только безналичным путем с текущего счета в юанях. Все вроде бы ничего, но пополнить этот счет наличными CNY нельзя – исключительно переводом со счета в любой другой валюте на счет в юанях. Соответственно, конвертация «съест» часть суммы. Выдача наличных со счета в юанях тоже не предусмотрена. Получить китайские деньги назад можно, только если перевести их на счет в другой валюте. И снова – конвертация и потери. Для открытия вклада нужно идти в банк.
Белагропромбанк предлагает более простой способ открытия депозита, но тоже с затратами. Вклад можно оформить в мобильном приложении, но для этого нужно выпустить карту в юанях. Она обойдется клиенту в 35-80 BYN в зависимости от уровня «пластика» (Mastercard Standart или Gold). Зато пополнить ее можно в банке наличными CNY, лишних потерь не будет. Также предусмотрен способ перевода со счета в другой валюте на карточный счет в юанях.
