Знакомая многим ситуация: есть некоторая сумма валюты наличными, которая сейчас просто лежит без дела, а понадобится через месяц или несколько. Можно отнести деньги в банк. Мы подобрали для вас варианты вкладов и даже подсчитали, сколько на этом можно заработать.
О какой выгоде речь?
Главных выгод у вклада по большому счету две: безопасность хранения денег и процентный доход.
❝Напомним, что банковские депозиты физических лиц защищены не только от бытовой кражи, но также от банкротства банка или его закрытия по какой-то другой причине. Вклады возвращают в полном размере, но только вложенную сумму.❞
Выгода от процентов есть практически всегда, в Беларуси все вклады принимают под проценты. Но есть два нюанса:
- Нюанс № 1. Процентные доходы от вкладов облагаются подоходным налогом в 13%. Это не требует лишних движений от вкладчика – банк сам рассчитывает и переводит государству сумму налога, клиент видит только уменьшение процентного дохода.
- Нюанс № 2. Для оценки выгоды стоит сравнить доход по вкладу с инфляцией вложенной валюты.
А еще можно сравнить время, потраченное на открытие вклада (с дорогой до банка и пр.), с ценой своего времени. Примерная цена рабочего часа порядка 15 рублей, рабочий день – 120 рублей, во сколько оценить свободное время, решайте самостоятельно.
Вклады в российских рублях – заметен процентный доход
Вклады на 35 дней
На момент написания статьи на рынке было три предложения.
| Банк, вклад в российских рублях | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Банк БелВЭБ, Безотзывный вклад (онлайн) | 9,5% | Доход за срок размещения кредита составит 0,7% от вложенной суммы. Пополнение, капитализация, фиксированная ставка, онлайн. |
| Банк БелВЭБ, Безотзывный вклад (офлайн) | 9,2% | |
| Паритетбанк, Свобода действий | 0,2% | Доход 0,01% от вложенной суммы. Отзывный: пополнение, досрочное снятие, фиксированная ставка. |
Мы посчитали: чтобы за 35 дней заработать 15 BYN на «Безотзывном вкладе (онлайн)», нужно вложить почти 48 000 российских рублей (около 1 800 BYN).
Вклады на три месяца
Таковых на момент написания текста мы насчитали 23. Мы выделим несколько.
| Банк, вклад в российских рублях | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Паритетбанк, Безотзывный Online | 10,6% | Фиксированная ставка, капитализация. |
| Паритетбанк, Стабильный доход | 10,5% | Пополнение, досрочное снятие, капитализация, фиксированная ставка. |
| Банк Дабрабыт, Шчодры онлайн | 10,5% | Капитализация, фиксированная ставка, оформление онлайн. |
| Банк Дабрабыт, Шчодры | 10,5% | Капитализация, фиксированная ставка, оформление в отделении. |
| Банк Решение, Формула успеха | 10% | Пополнение, капитализация, пролонгация, фиксированная ставка. |
| Банк ВТБ, Мои условия онлайн (безотзывный) | 9,6% | Пополнение, капитализация. |
| Банк ВТБ, Мои условия (безотзывный) | 9,5% | Пополнение, капитализация. |
| Банк БелВЭБ, Безотзывный вклад (онлайн) | 9,7% | Пополнение, капитализация. |
| Банк БелВЭБ, Персональный | 9,4% | Фиксированная ставка, пополнение, капитализация, пролонгация. |
| Белинвестбанк, Личный выбор (отзывный) в валюте | 2,42% | Пополнение, капитализация, досрочное снятие. |
Посчитаем доходность. Вложив на 3 месяца 145 000 RUB (примерно 5 476 BYN) на вклад Паритетбанка «Безотзывный Online», можно заработать 120 BYN.
Китайский юань – доход есть, но небольшой
Вклад на 1 месяц
| Банк, вклад в юанях | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Банк ВТБ, Великий путь | 1,8% | Пополнение, капитализация, фиксированная ставка. |
Если разместить на этом депозите порядка 24 000 юаней (CNY), что эквивалентно 10 000 BYN, то можно заработать на процентах почти 37 CNY (больше 15 BYN).
Вклады на три месяца
| Банк, вклад | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Банк ВТБ, Мои условия онлайн (безотзывный) | 2,3% | Пополнение, капитализация, фиксированная ставка. |
| Беларусбанк, Китайская шкатулка онлайн | 2,1% | Пополнение, капитализация, фиксированная ставка, оформление онлайн. |
| Беларусбанк, Китайская шкатулка | 2,1% | Пополнение, капитализация, фиксированная ставка, оформление в отделении. |
| Белагропромбанк, Плюс юань | 2% | Фиксированная ставка, пополнение, капитализация, досрочное снятие. |
| Технобанк, ТРИумф в валюте | 2% | Фиксированная ставка, только капитализация (без пополнения). |
| Альфа Банк, Альфа-Вклад (безотзывный) в валюте | 1,25% | Пополнение, капитализация. |
| Банк БелВЭБ, Безотзывный вклад (онлайн) | 1% | Пополнение, капитализация. |
Для дохода в 120 BYN надо вложить на 3 месяца на первый из этого списка вклад больше 55 000 юаней (22 923 BYN в эквиваленте).
Банковские вклады: пока проценты в рублях падают, ставки в долларах идут вверх
Юань на коротком сроке имеет смысл только при накоплениях от 50 000 CNY и выше. Для большинства это хранение с небольшой компенсацией, а не источник дохода.
Но есть один минус, он заключается в разнице между курсом покупки и продажи юаня. Если покупать китайскую валюту ради открытия депозита, а потом менять их обратно на рубли, то разница в курсах может съесть и так небольшую прибыль.
Доллар – хранение, а не инвестиция
Вклады на 35 дней
Мы нашли два предложения, оба от Банка БелВЭБ.
| Вклад в долларах | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Безотзывный вклад (онлайн) | 0,3% | Пополнение, капитализация, фиксированная ставка. $21 000 на 35 дней ≈ часовой заработок (иллюстрация). |
| Безотзывный вклад (офлайн) | 0,1% | Пополнение, капитализация, пролонгация, фиксированная ставка, оформление в отделении. |
Говорить про доход, сравнимый с часовым заработком, можно, только вложив порядка $21 000 на 35 дней. Это не расчет возможной прибыли – это иллюстрация, насколько мал доход от долларового вклада на коротком сроке.
Вклады на три месяца
Таковых мы нашли значительно больше.
| Банк, вклад в долларах | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Банк БелВЭБ, Безотзывный вклад (онлайн) | 0,5% | Пополнение, капитализация, фиксированная ставка. 29 700 USD ≈ 120 BYN дохода. |
| Банк БелВЭБ, Безотзывный вклад (офлайн) | 0,3% | Пополнение, капитализация, пролонгация, фиксированная ставка. |
| Паритетбанк, Безотзывный Online | 0,1% | Капитализация. |
| Банк Решение, Формула успеха | 0,1% | Пополнение, капитализация, пролонгация. |
| Паритетбанк, Стабильный доход | 0,1% | Пополнение, капитализация, досрочное снятие. |
| Белагропромбанк, Плюс к стабильности в валюте | 0,05% | Пополнение, капитализация, пролонгация. |
Для получения дохода 120 BYN на вкладе Банка БелВЭБ «Безотзывный вклад (онлайн)» нужно вложить около 29 700 USD.
Евро – одно предложение на весь рынок
Вклад на три месяца
| Банк, вклад в евро | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|
| Белагропромбанк, Плюс к стабильности в валюте | 0,01% | Доход можно не считать. Пополнение, капитализация, пролонгация, фиксированная ставка. |
Единственный краткосрочный вклад в евро на белорусском рынке – и его доходность округляется до нуля. Чтоб получить от такого вклада 120 BYN за три месяца, придется вложить порядка 1,5 млн EUR. Но сохранность денег и в этом случае не ниже, чем в других валютах.
Наши выводы
Хоть как-то заметный доход обещает только российский рубль. Главное – чтоб резко не просел его курс, а такое случалось. Юань – валюта стабильная, с твердым управляемым курсом. Но курс – это только сохранность, а заработать на 2-3% годовых при вложении на 3 месяца сложно. Придется вложить очень много. Доллар и евро на коротком сроке – банковский сейф. Безопасный и застрахованный государством. Но доход если и будет, то символический.
Источник: Myfin.by
