Не переплачивать за границей: у каких белорусских карт самые низкие комиссии

Во время поездок за границу белорусы нередко сталкиваются с проблемой оплаты товаров и услуг банковскими картами. Платежи блокируются, а если и проходят, то комиссия за транзакцию или снятие наличных может оказаться неожиданно высокой.

Почему так происходит и за что дополнительно списываются деньги? Разбираемся, карты каких банков будут работать за рубежом, сравниваем лимиты и комиссии за снятие наличных, а также подсказываем, что делать, если рассчитаться белорусской банковской картой в поездке все же не получается.

Три совета путешественнику

Если вы купили путевку (или планируете отдых за границей), вам будет полезно это знать.

• Первый совет — перед отъездом не поленитесь позвонить в свой банк (или банки) и предупредите о грядущем путешествии, чтобы финучреждение не заблокировало вашу карту — «в целях безопасности».
• Второй — не поленитесь заранее уточнить в банке вопрос о работе карты в стране пребывания, в случае проблем поищите альтернативные варианты и заведите вторую карту.
• Третий — обязательно возьмите с собой наличную валюту, в идеале — мелкими купюрами, потому как гарантий, что вы сможете рассчитаться картой, в теперешнее санкционное время никто дать вам не может.

Сейчас едва ли не в каждом банке, куда мы обращались за свежей информацией о работающих за пределами границ Беларуси банковскими картами, делали вот такие оговорки:

• «Могут быть ограничения в торговых точках».
• «В этой стране не работают, но могут проходить».
• «Хотя мы не знаем об ограничениях, карту могут не принять в торговых точках или в банкоматах».
• «Работает в РФ, гарантии относительно других стран дать не можем».
• «Могут быть ограничения со стороны платежных терминалов».
• «Перечня стран, где принимается карта, в контакт-центре нет».
• «Все зависит от настроек терминала: принимает ли он карты нашего банка».
• «Ограничений со стороны банка нет, но гарантировать, что проблем с оплатой не возникнет, мы не можем».
• «Следует учитывать, что некоторые торговые точки могут устанавливать внутренние ограничения на оплату картами белорусских банков».

Картами каких банков не получится расплатиться в ЕС

«Ограничений нет» — этой фразой в банках не раз завершали предложение, начинавшееся словамии «с нашей стороны…». Но они есть со стороны ЕС, США, платежных систем. И по сравнению с прошлогодним отпускным сезоном ситуация стала только хуже.

В конце 2025 года Европейский союз объявил, что вводит новые ограничения для ряда белорусских банков в рамках 19-го пакета санкций в отношении России. Под санкции попали Альфа Банк, Сбер Банк, Банк ВТБ (Беларусь). С этими банками ЕС запретил гражданам и компаниям проводить любые финансовые и деловые операции (открытие счетов, переводы, инвестиции). В документе также указано, что под упомянутые ограничения попадают созданные за пределами России структуры, которые используют Систему быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ, а также платежную систему «Мир» (напомним, что БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, Банк «Дабрабыт» к тому времени уже находились под санкциями Евросоюза).

В марте 2026 года карты международной платежной системы Visa сразу трех крупных отечественных банка — Белагропромбанка, Белгазпромбанка и Альфа Банка — перестали работать в странах ЕС, Великобритании и странах Европейской ассоциации свободной торговли (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия).

Это значит, что владельцы карт этих банков не могут ни расплатиться ими в супермаркете или ресторане, ни совершить покупку в интернет-магазине, зарегистрированном в этих странах.

Снять наличные в европейских банкоматах или осуществить перевод с карты на карту в местных сервисах также невозможно.

Это полная блокировка любых финансовых операций в Европейском союзе, но касающихся лишь системы Visa. «Заведите Mastercard, — дали совет в банках, — или переведите деньги на карту другого банка».

Однако 21 апреля случилась вторая волна ограничений: в ЕС, Великобритании, Исландии, Лихтенштейне и Норвегии перестали работать карты Mastercard Альфа Банка и Белгазпромбанка.

Но есть и приятная новость: в марте 2026 года США исключили из санкционных списков Белинвестбанк — с него и его аффилированных структур полностью сняты все санкционные ограничения, наложенные ранее американцами.

Банковская карта: что и в каких странах работает

Казалось бы, все ясно: есть банк в списке — его карты не работают в указанных странах, нет — без проблем можно оплатить покупки/жилье/аренду авто. Но это в теории. На практике же все иначе.

Даже если банк не под санкциями, европейские банки-эквайеры порой блокируют все белорусские карты — без разбору.

Из опыта, озвученного белорусами: в Литве у опытного путешественника, вооружившегося ворохом карт, в магазине в центре города не прошла ни одна — ни МТБанка, ни БНБ-Банка, ни Альфа Банка, ни Беларусбанка; другой не смог заплатить за ужин в болгарском ресторане; третий с огромным трудом заселился в немецкий отель, так как карты белорусских банков не проходили.

А, к примеру, в банке «Цептер» прямо сказали, что их Visa не работает не только в РФ, но и в Украине, Иране, Ираке и Израиле. Хотя санкций никаких нет.

Есть и другие подводные камни: иногда нельзя воспользоваться сервисами заказа такси, доставки еды, оплатой в интернет- или обычном магазине даже далеко от европейских берегов. А причина в том, что местные банки могут осуществлять проводку средств через банки/сервера ЕС или Великобритании.

Названы самые денежные вакансии в регионах: что по Гродненской области?

Кроме Visa и Mastercard, есть и другие платежные системы. К примеру, все отечественные банки выпускают карты «Белкарт-Премиум», работающие в системе «Мир». Казалось бы, заводи такую — и без ограничений рассчитывайся не только у наших восточных соседей, но также в непризнанных Абхазии и Южной Осетии. Но только этими территориями «Мир» не ограничен. Он работает (как заявлено) также в Казахстане, Таджикистане, Армении, Азербайджане, экзотических (для отечественных путешественников) Венесуэле, Лаосе, Иране и Мьянме, а также во Вьетнаме и на Кубе.

Но вопрос в том, что почти во всех этих странах «Мир» функционирует весьма ограниченно — чаще всего через один из местных банков (преимущественно дочерних структур российских банков), и найти терминал для снятия наличных или рассчитаться по карте будет проблематично. Когда мы отдельно интересовались в белорусских банках, в каких странах принимают «Белкарт-Премиум», то получали очень разные ответы. Некоторые утверждали, что «в РФ и странах, где работает система „Мир“», другие — что только в России, третьи называли еще пару-тройку стран, причем порой даже те, в которых работа системы «Мир» прекращена (Кыргызстан).

Еще одной альтернативой для поездок за рубеж являются карты UnionPay. Ранее в Беларуси их выпускали Беларусбанк и Белгазпромбанк, сейчас — только последний.
UnionPay — международная платежная система из Китая, работающая в более чем 180 странах, особенно популярна в Азии (Китай, Таиланд, Сингапур). Она служит альтернативой Visa и Mastercard, позволяя оплачивать покупки и снимать наличные за рубежом. Карты выпускаются в разных валютах. Но беда в том, что даже если карта будет работать, то снять наличные либо можно в весьма скромных размерах ($50 в сутки по карте Белгазпромбанка), либо вообще невозможно снять (санкции действуют, даже когда официально не объявлены: банкомат не работает с этой платежной системой).

Плюсы UnionPay в том, что они выпускаются в разных валютах, в том числе в юанях, в которых лучше ее и заводить — для сокращения потерь при конвертации валют.

Резюмируем по основным направлениям:

• В Евросоюзе лучше пользоваться (от санкционного греха подальше) картами Mastercard, на худой конец — UnionPay (действует не во всех странах) или Visa, эмитированными банками «Решение» и РРБ, Беларусбанком, БНБ-Банком, БСБ-Банком, МТБанком, «Нео Банком Азия», Паритетбанком, Приорбанком, Статусбанком, Технобанком, банком «Цептер». При этом следует помнить, что возможность блокировки транзакций при оплате в местных торговых точках, в банкоматах и сервисах вовсе неиллюзорна.
• Если вы собрались отдохнуть в странах Азии и Ближнего Востока (Китай, Тайвань, Сингапур, Таиланд, ОАЭ), есть резон оформить карту платежной системы UnionPay. Принимаются эти карты еще и в некоторых европейских странах, а также в Турции, США, Австралии и Новой Зеландии. Но с большой вероятностью снять наличные по такой карте в банковском отделении не получится.
• В России не работают карты систем Visa и Mastercard, поэтому логично запастись наличными (которые после повышения НДС у восточных соседей снова стали очень привечать и делать при таких расчетах скидки). Еще один вариант — взять в дорогу карты UnionPay или «Белкарт-Премиум». Последние также могут быть вариантом для расчетов в странах, где поддерживается платежная система «Мир». Однако с транзакциями все же могут возникнуть проблемы, к тому же далеко не во всех местах эти карты примут.
• В США, Канаде, Австралии принимают карты Visa, Mastercard, UnionPay, выпущенных белорусскими банками. Но гарантий при этом никто не дает. В БНБ-Банке честно предупредили: «В США и Канаде не работают наши Visa и Mastercard, но могут проходить, не знаем об ограничениях». В Белгазпромбанке пояснили, что «из Канады были обращения, что расчеты не проходят».

Также в некоторых банках отмечали, что в Дубае не работают карты Visa и Mastercard белорусских банков, в других предупреждали, что в Китае, Тайване, Сингапуре, Таиланде (со слов клиентов) лучше иметь карту международных систем в евро: при расчете в торговых точках конвертация проходит один раз, в долларах — два.

Есть проблемы и по расчетам в сервисах бронирования жилья Booking.com и Airbnb. Они официально прекратили работу с белорусскими банками, поэтому при бронировании отелей и апартаментов с использованием их карт будут проблемы. При планировании поездки следует попытаться заказать отель без предоплаты с возможностью расчета наличными на месте.

При этом Paysend — международная финтех-платформа, предназначенная для денежных переводов по всему миру, — работает. Сервис доступен в более чем 170 странах, а переводы обычно происходят мгновенно или в течение нескольких минут.

В большинстве стран ЕС белорусские карты не принимают также службы по предоставлению в аренду машин и каршеринговые компании. Наличные пригодятся и при покупке проездных билетов на местный транспорт.

Комиссии и конвертация при расчетах: сколько придется заплатить

Еще один важный момент — комиссии за снятие наличных и при конвертации валют. У абсолютного большинства банков при расчетах за рубежом окончательная сумма, которую в итоге снимут у вас с карточки, будет отличаться от заявленной.

• Во-первых, банки берут комиссию за обналичку. В каких-то есть лимит бесплатного снятия, но у большинства их нет. Причем лишиться можно довольно приличной суммы (до 5%), и отразится это на балансе не сразу, что следует учитывать.
• Во-вторых, белорусские банки при расчете за рубежом используют невыгодные для путешественника курсы конвертации, отличающиеся от курсов валют этого же банка в Беларуси обычно на несколько процентов.
• В-третьих, если валюта при расчетах по карте конвертируется дважды, то потери увеличиваются и тоже отражаются на балансе не сразу. Можно, например, заплатить за обед в ресторане €100, а через день-другой обнаружить, что с баланса списано €118 — с учетом комиссии двух банков (отечественного и зарубежного) и «динамического обменного курса валют».

«Динамического» потому, что в нескольких банках прямо сказали, что «курс, указанный на сайте, справочный и может меняться в течение дня»…

Кроме того, важно знать, что по обыкновению сумма на карте блокируется в момент совершения платежа, а списывается уже после того, как транзакция принимается банком, — на это может понадобиться несколько дней.

Комиссия при снятии наличных взимается всеми без исключения белорусскими банками и составляет в среднем 2—4% от суммы (исключение составляют некоторые карты, выпущенные специально для путешественников или в пакетах услуг). Еще одна неприятная для путешественников информация: комиссия может быть предусмотрена и зарубежными банками.

Кроме того, некоторые банки берут комиссию за конвертацию валют за рубежом, поэтому карты в белорусских рублях лучше не использовать. Таким образом, при снятии наличных в банкомате за рубежом можно потерять до 8% сверх суммы транзакции.

Отметим, что перед поездкой за границу следует знать, что для того, чтобы рассчитываться за рубежом, часто необходимо в приложении или интернет-банкинге подключить функцию «Расчеты за рубежом».

— Если вы едете в еврозону, то лучше открыть счет в евро, а если в страну, где используются доллары, то выгоднее выбрать долларовый счет, — рассказали в БНБ-Банке. — То есть если валюта счета — евро и платеж в сумме составляет €10, то со счета будет списано €10. При этом не важно, какой платежной системы карта, Visa это или Mastercard. Если валюта платежа не евро и не доллары, то выгоднее иметь счет в евро, независимо от международной платежной системы. В этом случае будет только одна конвертация: из валюты платежа в валюту расчетов МПС — евро.

Допустим, вы приехали в Польшу со своей рублевой картой Mastercard. В таком случае при расчетах будут совершаться две валютно-обменные операции: злотые конвертируются в евро в момент совершения покупки, евро — в белорусские рубли по курсу на момент списания со счета. А большое количество конверсий невыгодно для клиента.

Со стороны белорусских банков комиссия за оплату товаров и услуг за границей пока не взимается, но это, вероятно, вопрос времени. Так, например, Альфа Банк в Беларуси с 17 февраля 2025 года уже ввел для держателей карт, являющихся резидентами нашей страны, комиссию в размере 1% при расчетах за рубежом. Но есть нюансы. Вот что указано на сайте банка:

«Плата за совершение расходных операций за пределами РБ с использованием карт международных платежных систем, эмитированных банком, взимается:

• по карте, выпущенной резиденту РБ, нерезиденту РБ в рамках зарплатного обслуживания, — 1% от суммы операции;
• по карте, выпущенной нерезиденту РБ, — 3% от суммы операции.

Комиссия не будет взиматься банком до 19 августа 2026 года, если валюта операции совпадает с валютой счета, к которому выпущена карта».

То есть, если у вас в Альфа Банке открыт карт-счет в любой валюте, после указанной даты при оплате товаров и услуг за границей будет списываться комиссия. Если валюта счета не совпадает с валютой транзакции (например, вы рассчитываетесь картой в белорусских рублях в одной из стран ЕС), помимо комиссии, потери будут и на конверсии.

Последуют ли другие банки примеру Альфа Банка, нам пока неизвестно.

Снятие наличных: смотрим на комиссии белорусских банков

Комиссия взимается всеми без исключения белорусскими банками и составляет в среднем 2—4% от суммы (исключение — некоторые карты, выпущенные специально для путешественников или в пакетах услуг). Плюс комиссия может быть предусмотрена зарубежными банками. Таким образом, при снятии наличных в банкомате за рубежом можно потерять до 5—8% сверх суммы транзакции.

— Даже если человек хочет обналичить в странах еврозоны в банкомате евро со своей карты, он также может столкнуться с двумя комиссиями: своего банка и банка, которому принадлежит банкомат, — отмечают в БНБ-Банке.

Первая комиссия чаще всего не превышает 3% — например, в Европе или Турции. Комиссия иностранного банкомата может быть еще больше. Даже в Беларуси при снятии валюты с иностранной карты некоторые банки могут взять за это 20% комиссии в своих банкоматах.

Комиссии за снятие наличных за рубежом могут устанавливаться как банком-эмитентом, так и иностранным банком.

Это означает, что без комиссии можно обналичить в банкомате определенную сумму в месяц. При превышении лимита будут дополнительные расходы.

Например, по карте «Белкарт-Премиум», выпущенной в рамках пакета «Финансовые витамины A» Белинвестбанком, без комиссии можно снимать в банкомате до 500 рублей в месяц, свыше придется платить 3,5% от суммы. А по карте Visa Infinite, выпущенной Технобанком, месячный лимит составляет 10 000 рублей либо $2500/€2500. Если сумма превышена, то начисляется комиссия в размере 2,5%.

Для удобства сделали таблицу

Сколько наличных можно вывезти

Самый простой способ избавить себя от потерь при расчетах за рубежом — иметь наличные деньги.

По закону белорус может без декларирования перемещать через границу до $10 000 (около €9150). Но таможни некоторых сопредельных стран (к примеру, Литвы) могут устроить вам проблемы при возвращении на родину. При выезде из Литвы в Беларусь действует лимит в €60 наличных денег на человека — в связи с санкциями ЕС на экспорт банкнот из Евросоюза.

Представители литовской таможни иногда разъясняют, что сумма может быть выше €60, если пассажир сможет доказать, что деньги нужны «исключительно для личного пользования во время поездки». Однако на практике таможенники часто строго придерживаются правила €60. Поэтому, если вы планируете возвращаться в Беларусь через тот же вильнюсский аэропорт, следует заранее обменять евро на доллары или другую валюту, чтобы избежать проблем с литовской таможней.

Еще один вариант оплаты товаров и услуг за границей — с помощью карты, привязанной к международной платежной системе PayPal.

Она работает в более чем 200 странах, расплачиваться через PayPal можно картами Visa и Mastercard, но перед проводкой платежа следует уточнить в банке, не заблокируют ли его. С картами белорусских банков это вполне возможно.

Если карта добавлена успешно, с помощью приложения PayPal на телефоне с NFC можно рассчитываться в магазинах, ресторанах, отелях, которые поддерживают такой способ оплаты, с использованием QR-кода. При этом по обыкновению оплата проходит без проблем, так как осуществляется через внутренний счет системы, после чего деньги списываются с карты.

В Беларуси для PayPal существуют ограничения: система действует по принципу Send Only. То есть на внутренний счет зачислить деньги нельзя, нет возможности принимать переводы от других пользователей. Однако нужно учитывать, что при расчетах в валюте, отличной от валюты карт-счета, системой при конвертации будет списываться комиссия в размере 4%.

Резюмируя, на основе реального опыта путешествий и свежих ограничений, можно сказать, что в 2026 году карты белорусских банков за границей хоть и работают, но нестабильно, и это сильно зависит от страны, типа карты и даже конкретного терминала.

Но, даже если карта не проходит, можно использовать другую карту, вставить ее в терминал вместо бесконтакта, пробовать другой терминал.

Больше всего проблем с картами Visa, особенно в ЕС, Великобритании и Исландии. С Mastercard проблем меньше, но они тоже есть.

В завершение можно сделать следующие выводы:

• Отправляясь за границу, стоит иметь при себе несколько платежных инструментов на случай, если возникнут проблемы с расчетами за товары и услуги.
• Наличные за рубежом в банкоматах следует снимать в крайних случаях, так как на каждой транзакции можно потерять ощутимую сумму.
• С собой нужно брать валюту той страны, в которую вы едете, либо универсальные доллары/евро, которые можно обменять практически везде, избежав двойной конвертации.

Помните также, что вернуть неверно списанные деньги можно даже после возвращения из поездки. Для этого нужно обратиться в банк. Там будет инициирована процедура опротестования платежа, поэтому перед обращением в банк необходимо подготовить копии чеков, которые являются аргументами обоснованности операции.

Эта процедура занимает длительное время (до 90 календарных дней), поэтому стоит запастись терпением и быть готовым к тому, что банк может запросить дополнительную информацию.

Источник: Onliner