Денежные переводы: как сократить комиссии при отправке средств за рубеж

Нужно срочно и надёжно перевести деньги за границу? MYFIN выяснил, какие белорусские банки предлагают такие услуги и на каких условиях они доступны.

Международные переводы SWIFT

SWIFT – международная система для обмена финансовой информацией, созданная в 1973 году, которая используется в большинстве стран мира. Применяется для подтверждения транзакций между банковскими счетами, поэтому с ее помощью белорусы могут перевести средства на счета как физических, так и юридических лиц.

В Беларуси к переводам через систему SWIFT обычно прибегают те, кто хочет оплатить крупные покупки за рубежом (например, приобрести автомобиль в Китае), внести средства за обучение в зарубежных вузах и т. д. Для частных переводов SWIFT используется реже в силу высокой комиссии.

В связи с санкционными ограничениями некоторые белорусские банки отказались от использования этого канала обмена финансовой информацией или ограничили перечень стран, в которые выполняются транзакции со счета на счет. Тем не менее воспользоваться переводами SWIFT можно в банках БелВЭБ, ВТБ (Беларусь), Банке Решение и Банке РРБ, Беларусбанке, Белгазпромбанке, БНБ-Банке, БСБ-Банке, МТБанке, Нео Банке Азия, Паритетбанке, Приорбанке, Сбер Банке, Технобанке, Цептер Банке.

Для выполнения таких переводов в белорусском банке, через который осуществляется транзакция, может потребоваться открытие счета. Также нужно знать реквизиты банка-получателя и данные бенефициара. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие цель перевода (например, договор на оказание услуг). Плюс банки нередко взимают плату за оформление платежного поручения, которая обычно составляет 15-20 белорусских рублей. Еще одной статьей расходов может стать комиссия банка-получателя – в некоторых случаях ее нужно будет оплатить отправителю.

Обычно белорусские банки выполняют перевод через SWIFT в режиме реального времени, если отправитель обращается напрямую в отделение. Транзакции через мобильные приложения могут обрабатываться дольше. А вот скорость зачисления средств на счет зависит от банка-получателя и может составлять до 5-7 дней.

В качестве альтернативы некоторые финансовые учреждения используют российский аналог SWIFT – СПСФ (систему передачи финансовых сообщений), которая позволяет переводить деньги со счета на счет в российских рублях.

Переводы с карты на карту (p2p)

Относительно новый формат переводов, которые осуществляются между владельцами банковских карт. Такие транзакции доступны как в пределах Беларуси, так и при необходимости отправить средства за границу. У переводов p2p есть свои преимущества, среди которых:

• относительно низкая комиссия;
• большой перечень стран, куда можно отправить деньги.

Для осуществления такого перевода нужно знать номер карты получателя, его фамилию и имя (иногда банк требует указать срок действия карты и код CVV). Также предварительно стоит уточнить, принимает ли банк-эмитент международные переводы на свои карты.

Система мгновенных платежей (СМП)

Верификатором при выполнении таких переводов является номер телефона, что удобно в пределах Беларуси, но не всегда подходит для международных транзакций. Тем не менее некоторые белорусские банки используют СМП для выполнения переводов в Россию при условии, что банк-получатель поддерживает этот сервис, а владелец карты активировал опцию приема и отправления СМП.

Сравнение доходов: в каких городах Беларуси самые высокие зарплаты

Такие транзакции выполняются в режиме реального времени, но имеют один существенный недостаток: при введении неправильного номера телефона деньги поступят на счет другого бенефициара, и вернуть обратно их будет уже невозможно. Также нужно учитывать, что многие банки устанавливают лимиты на переводы СМП.

Альтернативные варианты перевода средств за границу

Некоторые белорусские банки работают с международными системами переводов, предоставляя возможность пересылать деньги не только в Россию, но и в США, страны ЕС. Среди таких сервисов:

• «Юнистрим» – подходит для переводов из Беларуси в Россию;
• «Золотая Корона» – позволяет пересылать деньги в ряд стран ЕАЭС, Грузию, Китай, Вьетнам и т. д.;
• MoneyGram – международная система переводов в более чем 170 стран.

Сколько придется заплатить за перевод денег?

Размеры комиссий в каждом случае будут зависеть от банка, который работает с тем или иным сервисом, а также от суммы и валюты перевода.

Для наглядности размеры комиссий за переводы представим в таблице: