Онлайн-кинотеатры, музыкальные и игровые сервисы, облачные хранилища, компьютерные антивирусы, образовательные курсы — все это и многое другое полезное в интернете оплачивается с банковских счетов и карт, причем деньги списываются автоматически.
Если у человека не одна подписка, а несколько, необходим строгий учет. Ведь платежи происходят в разное время и с разной периодичностью (зачастую еще и с разных счетов). Да и суммы отличаются: один сервис «копеечный», а другой тянет на сотню рублей.
Для того чтобы контролировать эти платежи (их называют «рекуррентными») и личные расходы по ним, нужно придерживаться нескольких простых правил.
Проводим ревизию всех подписок и списаний
Первый шаг к финансовой дисциплине – полная инвентаризация.
Поднимите историю транзакций по всем своим счетам, картам и электронным/мобильным кошелькам за последние 12 месяцев.
Ищите повторяющиеся суммы, даже самые мелкие.
Некоторые люди уже и не помнят, за что именно платят: когда-то подключили какой-то сервис и «благополучно» про него забыли.
Зато компания – поставщик услуг прекрасно контролирует ваши действующие финансовые обязательства и продолжает исправно брать деньги за свой сервис, списывая конкретную сумму с вашего счета. Как правило, ежемесячно или раз в квартал либо год.
Зачастую название этой публичной компании – белорусской, российской или, например, американской – можно найти в «Истории операций» по вашему банковскому счету/карте.
Просто листайте историю вниз, чтобы найти первое подобное списание. Затем введите название компании в поисковике в том же разделе «История операций» и увидите, как в столбце отобразятся абсолютно все переводы денег в ее адрес с вашего счета – и новые, и старые.
В нашем примере это стриминговая кинокомпания Netflix и рекуррентный платеж за ее услуги в размере €9,99 ежемесячно.
Списания денег в счет оплаты сервисов можно искать через несколько вкладок в «Истории операций», если мобильный банкинг это позволяет.
Прежде всего, через «Категории расходов» (там нужно выбрать раздел «Оплата товаров и услуг»), «Счета», «Карты» и «Период».
Подобную проверку списаний нужно провести по всем вашим банковским картам и счетам, чтобы выявить всех поставщиков услуг и рекуррентные платежи в их адрес.
Отказываемся от автоплатежей
Большинство непредвиденных списаний происходит по двум причинам – завершился бесплатный пробный период (free trial) или автоматически продлился годовой тариф по полной стоимости.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, советуем отменять автопродление подписки сразу после ее активации.
Большинство сервисов позволяют убрать автопродление в один клик, при этом сам доступ к услуге сохранится до конца оплаченного или пробного периода.
Такая отмена гарантирует, что даже при полной забывчивости сервис не спишет у вас деньги по истечении «ознакомительного» срока.
Если вы забыли отказаться от автоотмены и так давно не пользовались платным сервисом, что уже удалили приложение поставщика услуг со всех своих устройств, придется установить его заново.
Пройдите повторную авторизацию в приложении, если оно вас не запомнило. Затем найдите в личном кабинете раздел «Сведения о подписке» и снимите там «птичку» во вкладке «Автоматическое продление платежей», чтобы аннулировать подписку.
Если подписка оформлялась напрямую на сайте сервиса (например, на литературном портале, в онлайн-кинотеатре или образовательной платформе), алгоритм тот же: авторизация в личном кабинете, переход в раздел «Настройки профиля», «Тарифы» или «Оплата» и поиск кнопки «Отменить подписку».
Сервисы часто усложняют этот путь, маскируя нужную опцию за несколькими экранами подтверждения или предлагая временную скидку. Рекомендуем игнорировать маркетинговые «уговоры» и доводить процедуру отмены до финального уведомления об успешном аннулировании.
И раз вы больше не пользуетесь сервисом, удалите из кабинета данные своей банковской карты, с которой списывались деньги.
Заглядываем в свои цифровые кошельки
Списания денег в счет оплаты сервисов могут идти не напрямую с банковского счета/карты, а опосредованно – через ваш мобильный кошелек в телефоне, к которому привязан этот счет/карта.
Например, через Google Кошелек (Google Wallet).
Это бесплатное приложение для устройств Android и Wear OS работает как электронный аналог обычного бумажника.
Если у вас телефон/гаджет на базе Android, зайдите, допустим, через Google Play в свой аккаунт (верхний правый угол приложения) и выберите в нем раздел «Платежи и подписки».
Посмотрите, что в нем. Возможно, тут есть и подписки, о которых вы напрочь забыли.
Механизм действий тот же: отмените их автопродление, и если оплаты через кошелек не нужны, открепите карточку (раздел «Способы оплаты»).
Если ваш телефон поддерживает другую операционную систему, названия разделов и порядок действий будут теми же.
Так, на «яблочных» устройствах в настройках профиля iOS в разделе «Подписки» отображаются все действующие и архивные регулярные платежи, привязанные к учетной записи Apple.
Что касается игровых платформ, внутри Steam, PlayStation Network, Xbox Game Pass и Nintendo eShop нужно зайти в раздел «Управление аккаунтом» или «История транзакций», чтобы проверить статус автоматического продления игровых подписок.
Четыре конкретных совета
Несколько наших рекомендаций помогут вам решить проблемы с оплатой сервисов в интернете и прояснить картину с расходами в целом.
Ведите учет своих подписок. Откажитесь от хаотичных записей в бумажном блокноте в пользу цифрового инструмента, в котором вы составите полный список платных подписок и сервисов, которыми пользуетесь.
Самый простой вариант – облачная таблица с указанием названия сервиса, привязанной карты, цены подписки, даты следующего списания и степени ее необходимости.
Напротив каждого сервиса укажите частоту его реального использования. Если, допустим, онлайн-кинотеатр включается раз в неделю, такую подписку стоит отменить.
Используйте виртуалку для расчетов. Будет страшной ошибкой привязать основную зарплатную или кредитную карту ко всем сайтам, игровым серверам и мобильным приложениям. Ведь это грозит моментальной потерей денег, если реквизиты карты попадут к мошенникам.
Заведите отдельную карту для онлайн-покупок – лучше всего виртуальную, которую можно выпустить бесплатно и буквально за пару минут, не выходя из дома.
Именно ее реквизиты следует указывать при оформлении подписок. Пополняйте виртуалку только по мере надобности.
Из-за действующих санкционных ограничений белорусам сложно проводить расчеты с зарубежными поставщиками работ, товаров и услуг с помощью одной карты. Придется выпустить несколько «виртуалок» в разных банках.
Ранее мы рассказывали, как именно из Беларуси оплачивать зарубежные подписки и сервисы.
Проводите ревизию привязанных карт. Делайте это как минимум раз в полгода.
Удаляйте платежные данные там, где сервисами вы больше не пользуетесь, и своевременно перевыпускайте карты, реквизиты которых могли засветиться на ненадежных ресурсах.
Настройте уведомления и лимиты. Рекомендуем активировать, если вы этого не сделали, мгновенные push-уведомления или подключить SMS-сообщения по всем расходным операциям, а не только по крупным.
Так вы будете в курсе всех списаний денег с ваших карточек.
Кроме того, в личном банковском кабинете установите жесткие лимиты расходов на интернет-покупки или вовсе заблокируйте проведение транзакций без их подтверждения по одноразовому коду (3D-Secure), если система это позволяет.
Сервис может игнорировать запросы на отмену или продолжать списывать деньги после удаления аккаунта – к сожалению, недобросовестные платформы иногда практикуют подобное.
Единственным эффективным решением станет обращение в службу поддержки вашего банка с требованием заблокировать любые рекуррентные списания в пользу конкретного юрлица.
Материал носит справочный характер.
