На каких условиях банки Беларуси выдают кредиты на обучение в ВУЗах и ССУЗах?

Мода на высшее образование никуда не исчезла. Однако иногда заветная мечта – стать студентом вуза – почти недосягаема из-за недостаточного количества баллов. В этом случае можно рассмотреть вариант обучения на платном отделении. Если родители не собрали нужную сумму для учебы своего чада, можно воспользоваться заемными средствами.

1prof.by выяснил, какие банки и на каких условиях выдают кредиты на учебу в вузах и ссузах Беларуси.

Новый механизм кредитования

Напомним, что в январе 2023 года Совет Министров Беларуси пересмотрел механизм льготного кредитования для получения первого высшего образования в отечественных учебных заведениях. Правительство гарантирует студентам дневного отделения, которые осваивают будущую профессию на платной основе, возможность получения банковского займа для оплаты учебы. Это касается тех, кто обучается в государственных вузах, учреждении образования потребкооперации, Международном университете «МИТСО», учредителем которого является Федерация профсоюзов Беларуси.

Определено, что льготные кредиты на учебу будет выдавать «Беларусбанк». Мы выяснили, на каких условиях можно получить средства на обучение, а также изучили и сравнили предложения других банков, которые также готовы поучаствовать в судьбе белорусских студентов. Выбор между бюджетным и платным отделением, накоплением собственных средств или привлечением банковских ресурсов, конечно же, каждый вправе сделать сам.

Льготный кредит на обучение в вузе от «Беларусбанка»

На сайте банка сообщают, что льготный кредит для оплаты первого высшего образования в государственных вузах, профсоюзном университете и учреждении образования потребкооперации, выдают либо непосредственно студенту, либо одному из его родителей (законных представителей). К слову, здесь же приведен и список учреждений образования, студенты которых могут обратиться в «Беларусбанк» за финансовой поддержкой.

В него включены 5 силовых вузов – Военная академия, Институт пограничной службы, Академия МВД, Могилевский университет МВД, Университет гражданской защиты МЧС, более десятка университетов столицы – БГУ, БГУИР, БНТУ, БГМУ, БГПУ им. М. Танка, БГТУ, БГЭУ, БГАТУ, Академия управления при Президенте Республики Беларусь, Академия связи, Академия авиации, Академия музыки, Академия искусств, БГУКИ, БГУФК, МИТСО, а также ряд региональных вузов. В целом «Беларусбанк» заключил договоры о сотрудничестве с 47 высшими учебными заведениями.

Для получения льготного кредита нужно соблюсти ряд условий:

• кредитополучатель обязан иметь постоянный источник дохода;
• нужно предоставить в банк копию договора о подготовке специалиста с высшим образованием на платной основе;
• также, кроме документов, подтверждающих доходы заемщика, потребуется справка о том, что гражданин является студентом вуза с указанием стоимости обучения за текущий учебный год:
• для выделения льготного займа среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи студента-платника за последние 12 месяцев не должен превышать 350% бюджета прожиточного минимума (БПМ) на душу населения на момент открытия кредитной линии. Поскольку с 1 мая по 31 июля 2023 г. БПМ составляет 352 рубля 13 копеек, то максимальный порог сейчас равен 1 232 рубля 45 копеек;
• поручителем по кредиту может стать только дееспособное физлицо, имеющие регулярный доход и постоянно проживающее в Беларуси.

Процентная ставка по льготному кредиту понижена и составляет всего 50% ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси. В 2023 г. ее корректировали уже 6 раз и всё время в сторону уменьшения: с 28 июня этот показатель остановился на отметке 9,5%. Выходит, что сейчас можно получить заем под 4,75% годовых.

Причем «Беларусбанк» предоставляет кредит частями в течение всего периода обучения в вузе в пределах открытой кредитной линии. Максимальный размер каждой части льготного займа определяется ежегодно, но на погашение оплаты за обучение выделяют не более 70% от стоимости за учебный год. Деньги переводятся на счет вуза.

Безусловным плюсом является то, что возвращать банку кредитные средства нужно только после получения диплома о высшем образовании. Гасить долг можно в течение 5 лет, а вот проценты за пользование кредитом – равными взносами сразу после его получения. Кстати, платить по счетам можно не только в отделениях банка и с помощью инфокиосков, но и через системы интернет- и М-банкинг.

Есть в этой системе и свои подводные камни. В случае отчисления студента из вуза придется вернуть полученный льготный кредит в течение 1 года с уплатой процентов за пользование займом в размере ставки рефинансирования за весь период пользования средствами банка.

Кредит «Студенческий» от «Белагропромбанка»

Этот вариант подходит для оплаты получения среднего специального и высшего образования на уровне бакалавриата и магистратуры, а также дополнительного, к которому относится послевузовское образование (аспирантура (адъюнктура), докторантура), повышения квалификации, переподготовки руководителей и специалистов с высшим и средним специальным образованием, обучение по программе MBA (Master of Business Administration).

«Белагропромбанк» анонсирует на своем сайте, что заявку на такой кредит может подать как сам студент, если он старше 18 лет и имеет заработок, один из его родителей (законных представителей) либо супруг (супруга).

Максимальную сумму, которая доступна для открытия кредитной линии, определяют с учетом кредитоспособности заемщика, но она не может быть больше стоимости учебы в вузе или ссузе. Деньги перечисляются банком непосредственно на счет учебного заведения.

Что касается процентной ставки по кредиту «Студенческий», то она варьируется. Держатели студенческой карточки и участники детской сберегательной программы «Расти большой!» будут платить 13% годовых, другие категории граждан – 13,5%.

Кредит на получение высшего образования, кроме уровня магистратуры, выдают на срок до 11 лет. В период учебы выплачиваются только проценты, а полностью погасить заем нужно не позднее, чем через 5 лет после получения диплома. Выпускникам ссузов кредитный период могут растянуть до 8 лет, но крайний срок погашения займа – 4 года после окончания колледжа.

В случаях обучения в магистратуре и получения дополнительного образования срок предоставления кредита составляет до 5 лет, а полное его погашение предусмотрено через 3 года после завершения учебы.

Кредит «Хочу учиться» от «Белинвестбанка»

Такой способ кредитования подойдет только тем молодым людям, которые платно обучаются в вузах и колледжах, с которыми «Белинвестбанк» заключил соглашение о реализации проекта по внедрению многофункциональных интеллектуальных идентификационных карточек.

Перечень можно уточнить на сайте банка. Всего в нем 26 учебных заведений. Среди них 14 – это вузы, в том числе, к примеру, профсоюзный университет «МИТСО», 3 медуниверситета (столичный, Гомельский и Гродненский), а также БГУ, БГУИР, Институт теологии имени святых Мефодия и Кирилла БГУ.

Договоры с банком заключили и 12 ссузов, в частности, 4 медицинских колледжа (в Бресте, Бобруйске, Борисове и Молодечно), лесной и химико-технологический колледжи в Полоцке, Гомельский политех, Оршанский механико-экономический и другие колледжи.

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать студенты и учащиеся, составляет 15 тыс. рублей. Ее выдают на срок до 75 месяцев под 12,9% годовых. Деньги предоставляют путем безналичного перечисления на оплату учебы.

Примечательно, что «Белинвестбанк» для получения такого вида кредита не требует справки о доходах и поручителей. А вот к кредитополучателям есть свои требования: белорусское гражданство с регистрацией и постоянным проживанием в стране, стаж работы не менее 3-х месяцев на текущем рабочем месте, чистая кредитная история. Предусмотрены и ограничения по возрасту: кредит не одобрят заемщику младше 18 лет, а также маме студента, если ей уже исполнилось 52 года, и папе от 57 лет и старше.

Потребительский кредит «Универ» от «БТА Банк»

Это финансовое учреждение готово выступить спонсором обучения для тех, кто получает среднее специальное, высшее или дополнительное образование не только в государственных, но и в частных учебных заведениях.

Максимальная сумма займа составляет 15 тыс. рублей. Получить ее можно с выплатой 12,5% годовых при условии отсрочки погашения основного долга на 36 месяцев. Срок кредитования составляет до 84 месяцев.

Потребуется документ, подтверждающий факт обучения в вузе или колледже, паспорт кредитополучателя и военный билет, если заемщик призывного возраста. Деньги на руки не выдают, а переводят на расчетный счет учебного заведения.